L’assurance propriétaire non-occupant (PNO)

La différence entre assurance MRH et PNO

Commençons par les bases. Il existe plusieurs types d’assurance habitation 😮 On sait, pourquoi faire simple quand on peut faire compliqué. Bref, une assurance multirisque habitation (MRH de son petit nom) est différente d’une assurance propriétaire non-occupant (aussi appelée PNO).

Si les deux protègent le logement en lui-même, seule l’assurance MRH couvre ce qu’il se trouve à l’intérieur. Par exemple, si votre machine à laver décide subitement d’envoyer tout valser et d’inonder une partie de votre habitation, l’assurance PNO ne couvrira que les dommages liés à la construction (comme les murs). Alors que la MRH pourra vous rembourser votre machine à laver, à condition qu’elle ait été incluse dans votre contrat.

Les deux protègent votre bien immobilier mais correspondent à des profils différents:

• Une MRH est souscrite par les locataires ou les propriétaires occupants
• À l’inverse, les propriétaires non-occupants souscriront à une PNO, même s’ils louent leur bien

Obligatoire ou non, telle est la question

L’assurance habitation propriétaire non-occupant n’est pas obligatoire, sauf si votre logement se trouve dans une copropriété.

Pour faire plus simple, prenons quelques exemples :

• Vous avez acheté une maison à la campagne et ne comptez pas l’occuper, vous n’êtes donc pas obligé de l’assurer
• Vous avez investi dans un appartement et souhaitez le louer, puisque votre bien se trouve en copropriété (l’immeuble dans lequel se trouve l’appart), alors vous devez souscrire à une PNO. Et ce même si votre locataire souscrit à une assurance multirisque habitation de son côté.
• Vous possédez une maison que vous louez, vous n’êtes pas obligé de souscrire à une assurance habitation mais vos locataires, si

En toute logique, depuis que vous savez que cette assurance n’est pas obligatoire, vous vous demandez à quoi elle sert. Très bonne question, laissez-nous y répondre.

• Bien que vacant, un logement peut tout de même subir des dégradations. Une tempête et les tuiles se font la malle, une canalisation qui explose et fragilise le plancher… Tout un tas de scénarios catastrophes qui vous feront débourser de jolies sommes en rénovation. Sauf si votre bien immobilier est assuré 😉
• En cas de défaut d’assurance de vos locataires, c’est votre assurance propriétaire non-occupant qui prend le relais
• Les vices de construction et autres vices cachés ne sont pas pris en charge par l’assurance de votre locataire, mais bien par une PNO

Encore une fois, très bonne question, mais il est difficile d’y répondre. En effet, le prix d’une assurance PNO dépend de nombreux facteurs. Mais on estime le tarif moyen d’une assurance PNO entre 70€ et 200€ par an. Soit une mensualité moyenne d’environ 10€.

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