¿Cuáles son las coberturas básicas que cubre un seguro de hogar?

Es importante comparar diferentes opciones de seguros de hogar y leer cuidadosamente los términos y condiciones de cada póliza para que en caso de siniestro, tengas claro qué cubre y qué no un seguro de hogar básico.

¿Qué cubre un seguro de hogar básico?

La contratación de un seguro de hogar no es obligatoria por ley. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de las hipotecas requerirán que los propietarios tengan un seguro de hogar como parte de los términos del préstamo del banco. Además, aunque no sea obligatorio, tener un seguro de hogar aunque sea básico, puede ser una buena idea para proteger tu propiedad en caso de daños o pérdidas debido a eventos imprevistos, como incendios, robos, inundaciones u otros desastres naturales. A continuación, te detallamos las coberturas principales con las que deberías contar al contratar un seguro de hogar:

Responsabilidad civil

La responsabilidad civil es una cobertura básica que suele incluirse en los seguros de hogar básicos. Sirve para protegerte en el caso de que un tercero sufra daños o lesiones como consecuencia de algún desperfecto proveniente de tu vivienda. Además, la responsabilidad civil también cubre defensa jurídica y costas y gastos judiciales. Esta cobertura también suele cubrir los daños causados por animales domésticos (perros y gatos) convivientes. Su contratación es opcional, excepto en el caso de perros potencialmente peligrosos.

¿Cubren los seguros de hogar básicos la responsabilidad civil para mascotas?

La responsabilidad civil de las mascotas estará incluida si nuestro animal cumple una serie de requisitos tales como:

• Que la mascota tenga una edad mínima y/o máxima establecida.
• Que esté identificada correctamente con un microchip.
• Que la mascota haya sido vacunada y tenga al día su calendario de vacunación.
• Que la mascota no tenga antecedentes de comportamiento agresivo o peligroso.

Si tienes un perro potencialmente peligroso debes conocer si tu seguro de hogar te protege frente a los daños que causen estos animales, ya que es obligatorio por ley. Se consideran razas peligrosas las siguientes:

• Pit Bull Terrier
• Staffordshire Bull Terrier
• American Staffodshire Terrier
• Rottweiler
• Dogo Argentino
• Fila Brasileiro
• Tosa Inu
• Akita Inu

Daños por incendios

Entre los diferentes tipos de siniestros que pueden ocurrir en una vivienda, los incendios son considerados como uno de los más temidos por todas las consecuencias que acarrean, como por ejemplo la pérdida total o parcial de la propiedad y de posesiones personales, los costos de limpieza y reparación, los costos de la vivienda temporal… Es por estas razones que la mayoría de los seguros básicos de hogar incluyen una cobertura para incendios, pero, ¿qué cubre tu seguro? ¿qué aspectos más allá del incendio per se, cubre exactamente esta cobertura?

Además de incendios: explosiones, caída de rayos y humo.

El daño resultante de explosiones por aerosoles o propanos, una caída de un rayo, y el humo son situaciones relacionadas que cualquier seguro de hogar básico debería cubrir.

Además, recuerda que un incendio que se origine en nuestro hogar puede tener consecuencias desastrosas, como la propagación del fuego a los pisos o edificios adyacentes y causar heridos o incluso víctimas mortales. En caso de que se produzca un incendio en un piso que no tenga seguro de hogar, el propietario será responsable de indemnizar por los daños ocasionados.

Daños causados por agua

Los daños por agua son muy comunes en el día a día de los hogares. Pueden darse en cualquier tipo de vivienda en cualquier momento, y cuando aparecen lo primero que debes hacer es repararlos cuanto antes.

Estos daños hacen referencia a los desperfectos provocados por una fuga de agua en el techo, en tuberías o en algunas instalaciones de la vivienda. Las filtraciones, los atascos en tuberías, fugas y los descuidos al cerrar grifos son las causas más frecuentes de los daños por agua en los hogares, lo que puede también generar humedad en el interior. Los más comunes cubiertos son:

• Derrames accidentales, fugas, roturas, desbordamiento o atascos de conducciones o depósitos.
• Omisión no intencionada del cierre o fallos de grifos o llaves de paso.
• Localización y reparación de averías y desatascos en las tuberías.

Robo

Los seguros de hogar básicos normalmente no cubren los robos, solo en las opciones más completas podemos encontrar una cobertura que nos ayude en estas circunstancias. Es recomendable, por tanto, revisar cuidadosamente las condiciones de cualquier seguro de hogar que estés considerando, y comparar varias opciones para encontrar el plan que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. ¿Merece la pena pagar un poco más y contar con una cobertura que te salve de muchos disgustos? Creemos que sí, siendo como son tan comunes este tipo de situaciones hoy en día.

Por eso, antes de contratar un seguro de hogar, debes confirmar si la cobertura está incluida en la póliza o de si tienes la posibilidad de contratarla como una adicional, tal y como puedes hacer en Lovys si decides contratar el Plan Básico. Además, es importante tomar medidas de precaución para evitar robos en tu hogar, como por ejemplo instalar sistemas de seguridad y mantener cerradas las puertas y ventanas cuando salgas de casa, sobre todo en verano.

La cobertura de robo en el seguro de hogar incluye todos los daños y pérdidas materiales que sufra la vivienda y los objetos que haya dentro de ella consecuencia de un robo o intento de robo o expoliación (atraco). Y aquí, es necesario hacer una pequeña pausa para diferenciar algunos términos que en ocasiones pueden crear confusión: el robo es la sustracción con fuerza (implica rotura de puertas, cristales, etc.) en el atraco la sustracción se produce con intimidación y violencia hacia las personas y el hurto es la sustracción sin intimidación ni violencia.

Reposición de llaves y cerraduras

¿Y qué ocurrirá si desafortunadamente sufres un robo? Como consecuencia de un robo, o de un intento de robo o atraco, esta cobertura en un seguro de hogar te indemniza para que puedas reparar o sustituir la cerradura de la puerta principal y sus llaves.

Para evitar sufrir percances en tu hogar, aunque no es preciso obsesionarse, si es recomendable seguir una serie de medidas que sin gran esfuerzo pueden ayudarte a evitar alguna que otra desagradable situación:

1. Instala cerraduras de alta calidad en todas las puertas y ventanas de tu casa y asegúrate de cerrarlas siempre que salgas de casa.
2. Usa barras o rejas de seguridad en las ventanas de bajo nivel.
3. No dejes objetos de valor a la vista desde las ventanas y puertas.
4. Instala un sistema de seguridad en tu casa, que incluya cámaras de vigilancia y alarmas.
5. Mantén el exterior de tu casa bien iluminado.
6. No dejes llaves escondidas afuera de tu casa, como debajo de las macetas o en el buzón. Los ladrones conocen estos lugares comunes.
7. No publiques en redes sociales tus planes de viaje.

Fenómenos atmosféricos

Esta cobertura suele estar incluida en los seguros de hogar básicos si tu vivienda sufre daños tanto dentro como fuera, a consecuencia del viento, lluvia, pedrisco, granizo o nieve. También si se producen desperfectos como consecuencia del impacto de un rayo. Concretamente: rachas de viento con velocidad superior a 80 km/hora, precipitaciones de lluvia superiores a 40 litros por metro cuadrado y hora y pedrisco y nieve cualquiera que sea su intensidad. Recuerda que será el perito que visite tu casa quién comprobará estos valores registrados en el momento del siniestro en el AEMET, la agencia estatal de meteorología.

Extensión de fenómenos atmosféricos

Gastos de extinción de incendios, gastos de desescombro, de demolición, de salvamento, mudanzas y guardamuebles…estos son algunas de las extensiones que puedes encontrar en la cobertura de fenómenos atmosféricos de un seguro de hogar básico. Con cada daño que se produce existen una serie de daños colaterales que pueden derivar en más gastos y que es totalmente recomendable tenerlos en cuenta, pues pueden hacer que tengas que desembolsar una alta cantidad de dinero. Una de las coberturas más valoradas es la de gastos por inhabitabilidad, que básicamente lo que hace es cubrirte los gastos de alquiler de una vivienda de similares características a la tuya en el caso de que tengas que desalojar la vivienda por resultar inhabitable de forma temporal.

¿Qué es el consorcio de compensación de seguros?

¿Y qué pasaría en caso de un desastre natural? En este caso, ninguna compañía de seguros cubre este tipo de siniestros. Pero esto no significa que te quedes desprotegido, solo que hay otra opción que debe considerarse: el Consorcio de compensación de seguros.

En situaciones tan complejas, quien tiene poder de actuar es esta entidad llamada Consorcio de Compensación de Seguros, que para entenderlo mejor podemos decir que es la entidad pública responsable de asumir el coste de este tipo de daños por riesgos extraordinarios (pero es importante mencionar que no en todos los casos aplica). Este consorcio financia su actividad a través de una serie de impuestos que se aplican sobre las pólizas de seguros contratadas en toda España.

Roturas y daños estéticos

Los seguros de hogar básicos no suelen incluir esta cobertura, no obstante, puede resultar muy interesante a la hora de contratar una póliza para el hogar añadirla como una cobertura adicional. ¿Qué son los daños estéticos en materia de seguros? consiste en la reparación de los desperfectos que se han producido debido a un siniestro para que se recupere el aspecto anterior a él. Por ejemplo, pueden ser considerados como tal la pintura de las paredes de la habitación que haya sufrido el siniestro, la reposición del mismo tipo de baldosas si se han dañado, la sustitución total del suelo de una habitación, aunque solo se haya dañado una baldosa o lámina del parqué, etc…

Normalmente el seguro suele reparar los daños porque es más ventajoso tanto para la compañía aseguradora como para el asegurado, pero también es posible recibir una compensación económica si así se desea.

Si hablamos sobre roturas, normalmente lo cubierto por la cobertura incluida en un seguro de hogar básico es la reparación o reposición por rotura accidental de a) cristales, metacrilato y espejos planos fijos, b) lavabos, platos de ducha y sanitarios de loza o de vidrio y c) vidrios de placas vitrocerámicas o de inducción.

Manitas Asistencia

Se van postponiendo y al final son un montón de pequeñas tareas en el hogar que se van acumulando, bien por la falta de tiempo o porque no se cuenta con la destreza que se necesita para resolverlas. Frecuentemente, un seguro de hogar básico incluye la cobertura del servicio manitas que se ocupa precisamente de esas pequeñas reparaciones o ayudas domésticas. Consulta en tu póliza para no caer en equívocos, tanto el número de horas aprobadas, el número de intervenciones posibles por cada anualidad, la garantía de los trabajos y si los materiales que vayan a utilizarse están cubiertos o no.

Persianas, carpintería, electricidad, fontanería, reparaciones varias… son muchos los profesionales “Manitas” que entran en juego en esta cobertura, por eso, será necesario localizar bien el problema para poder encontrar el mejor especialista en la materia.

Es importante mantener tu hogar actualizado con pequeñas reparaciones y tareas de decoración para sentirte cómodo y a gusto en él. Además, si estás considerando vender o alquilar tu casa, esto se vuelve aún más crucial. Un servicio de mantenimiento o una buena cobertura de asistencia pueden ser especialmente útiles para asegurarse de que todo esté en orden. Asegúrate de revisar cuidadosamente las condiciones de tu seguro de hogar en cuanto a esta cuestión y no llevarte ninguna sorpresa.

¿Estás pensando en contratar un seguro de hogar básico? ¿Ya tienes uno pero te gustaría adquirir uno más completo? Lovys te ofrece asegurar tu vivienda con las coberturas que más se ajustan a ti y a tus necesidades. Puedes echar un vistazo aquí