Todo lo que necesitas saber sobre los siniestros
Cuando sufrimos un siniestro, es de lo más común que nos quedemos paralizados sin saber que hacer porque nos surgen muchas dudas: ¿Esto lo cubrirá el seguro? ¿Qué tengo que hacer ahora? ¿A quién tengo que llamar?
Por eso, es importante que para contestar algunas de estas preguntas a la hora de contratar una póliza leamos atentamente las coberturas y condiciones de la misma.
¿Qué es un siniestro?
Si se ha producido algún daño en tu hogar, podemos decir que has sufrido lo que en seguros se conoce como un siniestro. Un siniestro es un acontecimiento previsto que queda estipulado en el contrato del seguro que adquieres y que puede causar daños a la persona asegurada o a sus bienes.
¿Qué tipos de siniestros existen?
Dependiendo del tipo de seguro que se trate y de las condiciones de la póliza podemos encontrar muchos tipos de siniestros. Los siguientes, son solo algunos ejemplos basados en daños:
- En un seguro de hogar: se incendia la cocina del domicilio asegurado por accidente
- En un seguro de automóvil: el asegurado tiene un accidente
- En un seguro de vida: la persona asegurada fallece
- En un seguro de salud: la persona asegurada se pone enferma y necesita asistencia médica
- En un seguro de protección de pagos: la persona asegurada pierde su trabajo por despido improcedente
¿Qué hay que hacer en caso de que se produzca un daño?
El plazo del que dispones para dar parte al seguro de hogar por ley es de 7 días, a contar desde que se produce el siniestro. Si sufres un accidente lo que tienes que hacer es dar un parte, es decir, comunicar a tu compañía de seguros qué bienes de tu propiedad y que previamente han sido asegurados han sufrido un daño.
- Haz todo lo que esté a tu alcance para aminorar las consecuencias del daño. (como, por ejemplo, cierra las llaves generales del gas, del agua, de la luz…)
- Si necesitas sustituir de manera urgente elementos dañados por causa del siniestro, hazlo únicamente con aquellos que sean imprescindibles para mantener un mínimo de normalidad en tu vivienda. No olvides conservar los bienes sustituidos para facilitar la tasación posterior del perito.
- Si has sufrido un robo o un atraco, recuerda denunciar el hecho antes la autoridad competente.
Pasos para declarar un siniestro con Lovys
Si cuentas con un seguro de hogar Lovys te recomendamos tener a mano tu número de cliente Lovys y tu número de póliza y después, dependiendo de la gravedad del siniestro, elegir entre llamarnos o enviarnos un email para comunicárnoslo.
Si el accidente reviste gravedad y es urgente, puedes llamar al número de teléfono de siniestros 918669801 en el que te atenderemos todos los días de la semana 24/7. Si lo prefieres, y el accidente que has sufrido no necesita ser reparado inmediatamente, puedes enviar un correo a siniestros@lovys.com contándonos lo ocurrido e incluyendo la siguiente información:
- Una declaración detallada del siniestro (cómo sucedió, fecha, hora, lugar y causa del siniestro)
- Fotos del daño (fotos de toda la escena y fotos cercanas y claras del siniestro)
- La información de contacto de las personas involucradas (la tuya, la de tus vecinos, etc.)
- Una estimación o cotización de las reparaciones a realizar
Protege lo que más te importa y recibe la mejor atención personalizada
¿Qué ocurrirá al declarar un siniestro de hogar?
Una vez que hayas dado el parte comunicando todos los detalles de tu accidente, la compañía aseguradora enviará a tu domicilio a un perito que será quién tase los daños de tu siniestro de hogar. Si el siniestro requiere la intervención de reparadores, el perito informará a la compañía y te enviarán a uno de ellos para atenderte y reparar tus daños.
En este punto es importante que compruebes que los daños que has sufrido están cubiertos por el tipo de póliza que contrataste. Es muy importante que leas bien las condiciones generales y particulares de tu póliza para saber qué cubre y que no. Así no te llevarás sorpresas y sabrás exactamente qué puedes reclamar.
¿Es obligatorio que la aseguradora envíe siempre un perito para declarar los daños en un siniestro de hogar?
Es necesario mencionar que la compañía de seguros no tiene obligación de enviar al perito para realizar las valoraciones pertinentes. Solo lo hará en los casos en los que la valoración sea de un importe cuantioso o cuando las partes no hayan llegado a un acuerdo relativo a la cantidad de la indemnización.
Puede ocurrir también que sea un daño que no esté cubierto por la póliza que tiene el asegurado contratada, en ese caso tampoco se enviará ningún perito al domicilio.
Es importante leer las condiciones generales y particulares de la póliza para conocer las coberturas contratadas
¿Qué puede pasar si das un parte falso a la aseguradora?
Intentar defraudar a tu compañía de seguros no parece ser una buena idea ya que acabará teniendo consecuencias legales importantes, por no mencionar la rescisión automática del contrato. Respecto a lo primero, podemos llegar a hablar de un delito de estafa que puede ser castigado con penas de cárcel. También, las multas pueden ser cuantiosas.
Respecto a la rescisión del contrato, además de esta consecuencia, vendrá derivada la inclusión en una especie de “lista negra” específica que es compartida con otras entidades del sector teniendo como resultado que desde ese momento conseguir a otra compañía que te asegure será bastante complicado, además de caro.
Compensación y resolución de siniestros
Si tras todo el proceso no estás de acuerdo con la resolución de tu siniestro o con la compensación obtenida por la compañía, como usuario puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones siempre que, previamente hayas presentado la queja correspondiente a la entidad y que tu petición haya sido desestimada o no recibas respuesta transcurrido un mes.
¿Cuánto hay que esperar para cobrar la indemnización del seguro?
Las compañías normalmente por ley disponen de un plazo de 40 días para proceder al pago de la indemnización mínima prevista para la cobertura que se ha contratado (abonando el resto de la totalidad más tarde). Si a posteriori, se hiciese una evaluación que diera lugar a una indemnización más alta, la aseguradora deberá proceder a su pago. Si esta, por el motivo que sea, se opone a la reparación o indemnización tiene 7 días para comunicárselo por escrito al asegurado indicando el motivo y ofreciendo el informe pericial realizado.
Y es aquí cuando se abre un nuevo plazo de 8 días para el asegurado, ya que tiene la posibilidad de solicitar un nuevo informe realizado por otro perito. A contar desde la comunicación por parte de la compañía.
Después de esta segunda evaluación, puede ocurrir que no se llegue a un acuerdo respecto de los daños o de la indemnización. ¿Será posible contar con un tercer perito en esta situación? Sí, y será vinculante para las dos partes y solo se admitirá la reclamación por vía judicial.
¿Cuánto hay que esperar para cobrar la indemnización con Lovys?
Alrededor de 1 mes. Pero es importante destacar que el tiempo de espera depende de muchos factores relacionados con el siniestro que se declare. A partir del momento en que recibamos toda la documentación requerida, si es correcta, en las siguientes 72 horas el asegurado recibirá una resolución. Tras ser aceptada, el depósito del importe será efectuado en su cuenta bancaria. Dicho importe puede tardar en aparecer visible hasta 23 días después de la apertura del siniestro.
¿Cuál es la diferencia entre una indemnización y un reembolso?
Si se produce un siniestro en nuestro hogar, se debe elegir entre ponerse en manos del contratista para llevar a cabo las reparaciones oportunas o, por el contrario, aceptar recibir una compensación económica que nos permita encargarnos a nosotros mismos de coordinar el arreglo de los daños.
Por tanto, si dejamos la reparación en manos de nuestra compañía, nos olvidaremos de gestionar los trámites y tendremos una garantía real y contractual de que todo quedará como estaba antes del siniestro. Si por el contrario, decidimos llevar a cabo este proceso por nosotros mismos, tendremos que ser capaces de coordinar la petición de permisos, elegir al mejor proveedor de servicios y para que todo quede como esperamos, también tendremos que monitorizar todas las acciones que se vayan realizando. Ambas decisiones pueden ser una buena idea. Solo tienes que pensar cuál de ellas es la que mejor se adapta a tus necesidades en ese momento.
¿Cómo puedes reclamar si no estás de acuerdo con la indemnización de tu seguro de hogar?
Tras haber comprobado minuciosamente que tu póliza cubre los daños ocurridos, quizás puedas pensar que mereces una indemnización mayor de la que tu seguro te ha abonado. Para ello, debes tener pruebas que respalden tu reclamación, porque de no ser así será muy difícil convencer a tu compañía.
Una vez que hayas reunido todas las pruebas que consideres importantes, tendrás que llamar a la compañía y exponer de manera clara y concisa por qué consideras necesaria una indemnización mayor, en la mayoría de los casos te pedirán que esperes algunos días incluso semanas hasta recibir una respuesta. Si esta se demora, tras este corto período de tiempo es muy importante que seas persistente y hagas un seguimiento.
El Comisionado para la Defensa del Asegurado podrá ayudarte si tienes dificultades para obtener una respuesta de tu compañía de seguros de hogar. Y si sientes que ya has explorado todas las vías posibles y que aun así no estás satisfecho, considera contratar un abogado para que te asesore más en profundidad. Como ves, si no quedas completamente de acuerdo con la indemnización del seguro de hogar que recibiste, hay varias medidas que puedes tomar para aumentar las probabilidades de éxito y conseguir tu objetivo.
En este sentido, Lovys pone a disposición varios canales de comunicación a través de los cuáles puedes comunicarte para cualquier pregunta, comentario o duda: el chat en nuestra web, la dirección de correo electrónico support@lovys.com o el número de teléfono 919 03 07 87.