L'assurance emprunteur en toute simplicité

Assurer votre prêt, les questions les plus fréquentes

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

C’est une assurance demandée par votre banque afin de garantir le remboursement de votre emprunt en cas de coups durs, dans votre vie professionnelle ou personnelle.

Pouvez-vous changer d’assurance emprunteur ?

Oui ! Même si vous avez déjà une assurance emprunteur, vous pouvez changer pour une assurance qui vous convient mieux.

Vous avez deux possibilités :

• Si votre contrat date de plus d’un an : vous pouvez changer votre contrat d’assurance emprunteur à la date d’anniversaire du contrat avec un préavis de deux mois. Afin de pouvoir commencer ces démarches, vous devez demander une acceptation de substitution de votre assurance à votre banquier. Ceci peut prendre quelques semaines, il est donc conseillé de commencer la procédure trois mois avant la date d’anniversaire du contrat.
• Si votre contrat date de moins d’un an : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment avec 15 jours de préavis. Mais avant cela, il faut vous munir d’une acceptation de substitution de votre assurance par votre banquier. Comptez donc un mois et demi avant la date d’anniversaire du contrat pour commencer vos démarches.

Existe-il plusieurs offres d’assurance emprunteur sur le marché ?

Avant de choisir votre assureur, pensez à bien regarder les différentes options qui s’offrent à vous.

Les principales données à prendre en compte pour votre assurance emprunteur sont :

• Votre prêt : le montant, la durée et le taux d’intérêt
• Votre assureur : le coût des cotisations, la qualité de ses services
• Vos informations personnelles : emploi, état civil, santé

Comment est calculé le prix d’une assurance emprunteur ?

Plusieurs critères sont pris en compte dans le prix de cette assurance: votre âge, la durée du prêt souscrit, votre état de santé, et les risques liés à votre activité professionnelle, etc…

Quelle assurance emprunteur choisir ?

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, rien de mieux que de comparer les offres. Montant des cotisations, frais gelés ou variables, garanties proposées… Les offres varient beaucoup entre elles et pour faire un choix éclairer, il faut se renseigner.

Évidemment, si vous voulez notre avis, on vous conseille de choisir notre offre d’assurance emprunteur 😉 Pourquoi ? Plein de raisons nous viennent en tête. La première: le prix. Nos cotisations sont fixes et nos tarifs justes, vous pouvez faire beaucoup d’économies en choisissant Lovys. Notre assurance emprunteur englobe toutes les garanties obligatoires, vous n’avez donc pas à vous inquiétez de savoir si votre banque va accepter votre changement d’assurance.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

Changer d’assurance emprunteur permet de réaliser des économies sur vos cotisations mais pas seulement. Vous pouvez aussi trouver une offre qui vous protège mieux et dont les exclusions de garanties sont moindres.

Quand changer d’assurance emprunteur ?

Vous avez deux possibilités :

• Si votre contrat date de plus d’un an : vous pouvez changer votre contrat d’assurance emprunteur à la date d’anniversaire du contrat avec un préavis de deux mois. Afin de pouvoir commencer ces démarches, vous devez demander une acceptation de substitution de votre assurance à votre banquier. Ceci peut prendre quelques semaines, il est donc conseillé de commencer la procédure trois mois avant la date d’anniversaire du contrat.
• Si votre contrat date de moins d’un an : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment avec 15 jours de préavis. Mais avant cela, il faut vous munir d’une acceptation de substitution de votre assurance par votre banquier. Comptez donc un mois et demi avant la date d’anniversaire du contrat pour commencer vos démarches.

Pourquoi résilier son assurance emprunteur ?

Résilier votre assurance emprunteur vous permet de trouver une offre qui vous correspond mieux, et de faire des économies. À noter que vous ne pouvez pas résilier votre assurance emprunteur si vous n’avez pas trouvé une autre offre acceptée par votre banque.

L’assurance emprunteur Lovys regroupe toutes les garanties que les banques peuvent exiger, il est donc très facile de changer, votre banque ne pourra pas s’y opposer pour une question de garanties.

À quoi sert une assurance emprunteur ?

Rendue obligatoire par la plupart des banques lors de l’obtention d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur sert à garantir le remboursement de celui-ci. En cas de problème vous empêchant de rembourser votre prêt immobilier, c’est votre assurance qui prend le relais.

Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?

l’assurance rembourse votre prêt à votre banquier en totalité ou en partie (en fonction du sinistre) à votre place pendant la durée de votre sinistre. Les cotisations de l’assurance emprunteur peuvent être fixes ou dégressives, en fonction de votre contrat. Les tarifs fixes sont intéressants si, par exemple, vous souhaitez vendre votre bien rapidement, ils vous permettent d’avoir un meilleur taux. À l’inverse, s’il s’agit d’un investissement sur le long terme, privilégiez une cotisation dégressive.

Chez Lovys, nos cotisations sont fixes et nos tarifs bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles. En moyenne vous pouvez faire des milliers d’euros d’économie en choisissant notre assurance emprunteur. Le tout, en étant souvent mieux protégé !

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

La loi ne vous oblige pas à souscrire à une telle assurance, mais les organismes de prêt, si. Légalement parlant, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Dans les faits, elle conditionne souvent l’obtention d’un prêt.

Quelle assurance emprunteur choisir pour un investissement locatif ?

Étant donné que les loyers perçus rembourseront, en intégralité ou presque, vos cotisations mensuelles, il est conseillé de ne pas souscrire à un nombre de garanties trop élevé. Les garanties de base, souvent décès et perte totale ou partielle d’autonomie, sont suffisantes.

Cependant, ce n’est pas parce que vous choisissez de souscrire à moins de garanties que le prix de votre assurance emprunteur sera avantageux. Les offres proposées par les banques sont souvent excessives, ce qui n’est pas le cas chez nous. Vous pouvez donc être mieux couvert.e, et pour moins cher qu’avec votre banque !

Quelle est la différence entre une assurance prêt immobilier et une assurance emprunteur ?

Il n’y en a pas ! Au même titre qu’une assurance emprunteur, l’assurance prêt immobilier garantit un remboursement, intégral ou partiel, de votre prêt immobilier en cas de sinistre.

Quelles sont les garanties obligatoires de l’assurance emprunteur ?

Cela dépend de votre assureur mais généralement, les garanties décès et perte totale ou partielle d’autonomie sont obligatoires. Seule la garantie perte d’emploi ne peut être exigée par la banque.