Comprendre l'assurance
Franchise, cotisation, prime, tiers, avenant, avis d’échéance : l’assurance et ses définitions vous donnent mal à la tête ? Cela vous bloque alors que vous souhaitez juste trouver un contrat adapté pour protéger votre logement ou la santé de votre famille ?
La définition de l'assurance
L'assurance vous donne des maux de tête ?
Chez Lovys, on pense que souscrire une assurance habitation, un contrat auto ou une mutuelle santé devrait être simple comme bonjour. Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance ? Qu'est-ce que la responsabilité civile ? Les assurances sont-elles obligatoires ? Comment faire pour comprendre le jargon de son assureur ou de son courtier en assurance ? Retrouvez dès maintenant toutes les informations essentielles pour mieux comprendre l’assurance et choisir plus facilement votre contrat !
Comment fonctionne une assurance ?
Assurance habitation
L’assurance habitation vous permet d’être indemnisé par votre assureur en cas de sinistre dans votre maison ou dans votre appartement. Elle protège contre les dommages que vous pourriez causer à autrui, mais également contre ceux causés à vos biens matériels. Il existe des assurances logement pour les propriétaires et pour les locataires.
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Assurance auto
Que vous soyez le conducteur d’une voiture ou d’une moto, vous êtes dans l’obligation légale d’assurer votre véhicule pour circuler. La loi s’applique d’ailleurs à tous les véhicules terrestres à moteur. Sans assurance auto, vous devrez indemniser vous-même la ou les victimes en cas d’accident.
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Assurance santé
Après un rendez-vous médical, l’Assurance Maladie vous rembourse une partie de la somme payée. L’assurance santé, quant à elle, vient compléter ce remboursement de manière partielle ou totale. Notez que l’on utilise également les expressions complémentaire santé et mutuelle santé pour la désigner.
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Assurance vie
L’assurance vie est une solution d’épargne très pratique pour préparer sa retraite ou pour financer un projet à moyen ou long terme. En effet, après ouverture, vous pouvez y effectuer des versements, réguliers ou non, sans limites de montant. En échange, votre assureur s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré (vous) ou à ses bénéficiaires (vos enfants ou votre conjoint par exemple).
Les assurances sont-elles obligatoires ?
Les assurances ne sont pas toutes obligatoires pour les particuliers et les entreprises. En effet, certains contrats d’assurances sont bel et bien obligatoires, c’est-à-dire imposés par la loi. A contrario, d’autres sont facultatifs ou seulement recommandés. Néanmoins, dans certaines situations, il est possible que des établissements vous en imposent la souscription pour accéder à leur service.
Voici les quatre contrats d’assurances obligatoires pour les particuliers :
- le régime obligatoire de l’Assurance Maladie
- l’assurance habitation pour les locataires et copropriétaires
- l’assurance auto/moto
- l’assurance responsabilité civile
Qu’est-ce qu’un contrat d’assurance ?
Un contrat d’assurance, aussi appelé police d’assurance, est un document juridique qui unit un assureur et un assuré.
La compagnie d’assurance s’engage à délivrer une prestation en cas de sinistres ou de dommages (indemnisation, prise en charge financière de travaux, etc.). En contrepartie de cette protection, l’assuré s’engage à payer une prime d’assurance (tarif de la formule choisie).
Comment recevoir mon attestation d’assurance ?
Plusieurs solutions existent pour recevoir votre attestation d’assurance. Tout d’abord, votre assureur peut vous la remettre en main propre lors de la signature de votre contrat. Ensuite, il est également possible de vous l’envoyer par courrier postal. Enfin, dans certains cas comme chez Lovys, vous pourrez retrouver votre attestation d’assurance directement sur le site internet de votre assureur.
Suis-je couvert par mon assurance à l’étranger ?
La couverture géographique des assurances varie en fonction du contrat que vous avez souscrit. Certains vous protègent que vous soyez en France ou à l’autre bout du monde. D’autres limitent leurs garanties à votre pays de résidence et excluent certaines destinations à l’étranger. Pour partir l’esprit libre, vérifiez donc bien les clauses de votre contrat.
Ne vous arrachez plus les cheveux en lisant votre contrat d'assurance.
Lovys est là pour le décrypter avec vous.
Le jargon de l’assurance
Vous ne comprenez rien quand vous lisez votre contrat d’assurance ? Vous avez l’impression que votre assureur ou votre courtier en assurance parle une langue étrangère ? Voici nos définitions simples et efficaces pour mieux comprendre le jargon de l’assurance !
La franchise d’assurance
La franchise d’assurance est le montant qui reste à votre charge en cas de sinistre. Autrement dit, c’est une partie des coûts, liée aux dommages, qui n’est pas remboursée par votre assureur. La plupart des contrats comportent une franchise. Son calcul varie selon les compagnies d’assurance et votre niveau de garantie.
Les garanties d’assurance
Les garanties d’assurances correspondent aux remboursements et/ou aux prestations prises en charge par votre assureur en cas de sinistre. Ces garanties sont clairement énoncées dans votre contrat d’assurance ainsi, vous connaissez à l’avance :
- les accidents couverts
- les cas d’exclusion
- les remboursements et les prestations fournis
- les conditions d’application
L’assurance responsabilité civile
La responsabilité civile en assurance correspond à l’obligation de réparer les dommages matériels ou corporels que vous causez à autrui. Grâce à votre contrat RC, c’est votre assureur qui prendra en charge les sommes engagées pour rembourser les victimes. Sans assurance responsabilité civile, vous devrez dédommager vous-même les personnes touchées. Il existe également des contrats RC Pro, comme la garantie décennale, dédiés exclusivement aux professionnels.
La résiliation d’assurance
La résiliation d’assurance, c’est tout simplement le fait de rompre votre contrat. Un peu comme un divorce entre vous et votre assureur ! En général, vous pouvez résilier votre police d’assurance au bout d’un an, mais il existe des exceptions à la règle.
Et si je souhaite résilier mon abonnement Lovys assurance ?
Comme dans la chanson, vous pensez que « les histoires d’amour finissent mal en général » ? Pas chez Lovys ! En effet, nos offres sont sans engagement et vous payez mensuellement. Vous êtes donc libre de résilier votre abonnement d’assurance quand vous le souhaitez et sans vous justifier.
Sinistre et indemnisation
Un sinistre est un événement imprévisible et non intentionnel qui entraîne des dommages. Ces derniers peuvent être corporels (une jambe cassée par exemple) ou matériels (comme une voiture emboutie). L’indemnisation, c’est la somme versée par votre assureur pour couvrir les conséquences liées à ce sinistre (pertes, réparations, hospitalisation, etc.).
Qu’est-ce qu’un avenant en assurance ?
Un avenant, c’est un document qui est rédigé lorsque des modifications sont apportées à votre contrat d’assurance. Par exemple, il peut officialiser l’ajout d’une nouvelle garantie à votre contrat initial ou un changement tarifaire.
L’avenant en assurance est toujours signé par les deux parties : l’assureur et l’assuré.
Avis d’échéance
Un avis d’échéance est un document envoyé chaque année par votre compagnie d’assurance avant le renouvellement de votre contrat. Ce courrier est très utile, car il permet à votre assureur de :
- vous rappeler les caractéristiques de votre formule
- vous informer du montant de votre prime d’assurance pour l’année à venir (somme à payer)
- vous prévenir de la date anniversaire de votre contrat d’assurance
Cotisations d’assurance
La cotisation d’assurance, aussi appelée « prime d’assurance », est la somme que l’assuré verse à son assureur. Autrement dit, cela désigne le tarif de votre contrat d’assurance. En fonction de votre assureur, son paiement peut s’effectuer sous la forme d’un seul versement annuel ou bien être mensualisé.
Qu’est-ce qu’un tiers ?
Le tiers est tout simplement la personne qui a subi le dommage dont l’assuré est responsable. Si vous entendez parler d’« assurance au tiers », cela désigne votre assurance responsabilité civile qui sert à réparer les dommages causés à autrui (le tiers donc !).
Quelle assurance choisir ?
Trouver une assurance adaptée à son profil peut vite prendre des airs de parcours du combattant. En effet, vous vous retrouvez bien souvent face à des dizaines de formules sans savoir comment faire le tri entre elles. Bonne nouvelle : vous pouvez sortir la tête de l’eau ! Vous allez enfin savoir quelle assurance choisir grâce à nos conseils simples et concrets.
Assurance habitation, mutuelle santé, assurance auto, assurance vie : dorénavant, vous avez toutes les cartes en main pour comprendre vos contrats ! Vous êtes également mieux armé pour trouver une offre adaptée à vos besoins. De quoi protéger efficacement votre famille et votre logement et vivre l’esprit léger !
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