Tout savoir sur l'assurance habitation locataire
La fameuse attestation d’assurance à glisser dans son dossier locataire enfin simplifiée et disponible en deux minutes, à partir de 3,99€/mois.
Assurez votre futur nid douillet en location
L’attestation d'assurance habitation locataire est obligatoire. Elle est souvent demandée lors de l’état des lieux par exemple. Elle vous sert à protéger vos meubles et vos biens les plus précieux. Avec Lovys, réalisez un devis en deux minutes, et récupérez votre attestation d’assurance habitation sur votre espace client instantanément. Simple comme bonjour.
Notre assurance locataire est :
-
Sans engagement
-
Sur-mesure
-
Complètement digitale
Les meilleures garanties pour votre assurance locataire
Dégât des eaux
Le plus redouté des sinistres est couvert par Lovys. Nous prenons en charge la remise en état de vos murs, plafonds et sols !
Vol & vandalisme
Lovys vous couvre pour le vol de vos biens et les conséquences d’une tentative d'intrusion à votre domicile.
Frais de relogement
En cas de sinistre, si vous devez vous absenter de votre logement le temps des travaux, Lovys vous rembourse une partie de votre loyer.
Pour une location sereine, adoptez l’assurance Lovys !
Souscrivez en quelques clics et détendez-vous, vous l'avez mérité après ce déménagement !
Les logements concernés par l'assurance habitation
Assurance habitation meublée
Vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance habitation pour location meublée. Pourtant, sachez que cela n’a pas toujours été le cas. En effet, l’assurance habitation locataire pour meublés est devenue obligatoire après la loi Alur de 2014.
Les maisons et appartements loués vides
L’assurance pour les appartements en location est obligatoire pour les logements loués vides. Ainsi, avant de pouvoir emménager dans votre maison ou dans votre appartement, vous devrez trouver une assurance locative. En effet, en l’absence de ce document, le propriétaire pourra refuser de vous louer son habitation !
Les locations saisonnières
En théorie, l’assurance pour une location saisonnière n’est pas obligatoire, tant pour le locataire que pour le propriétaire. En pratique, il est possible que le contrat de location vous impose de disposer d’une assurance pour la durée de votre séjour.
Assurance habitation locataire, une protection essentielle et obligatoire
Dans quels cas l’assurance habitation est-elle facultative ?
Choisir Lovys
Vous le savez mieux que nous : des assurances habitation locataire, il en existe des dizaines sur le marché - de quoi se faire des nœuds au cerveau. Laissez-nous deux minutes pour vous présenter nos cinq atouts qui ne vous laisseront pas indifférents.
100 % digitale
Attention : 100 % digital ne veut pas dire sans humain. Toute notre équipe est à votre service pour vous aider en cas de problème.
100 % personnalisée
Vous choisissez uniquement les garanties qui vous conviennent. Résultat ? Grâce à un contrat entièrement adapté à votre situation, votre habitation est parfaitement protégée.
Sans engagement
Vous êtes libre : libre de rester ou libre de partir. Eh oui ! Tous nos abonnements sont sans engagement. C’est-à-dire que vous pouvez annuler ou modifier votre assurance locataire dès que vous le souhaitez. Tout simplement et sans pression.
Au meilleur prix
Chez Lovys, on vous propose des abonnements au meilleur prix ! Pourquoi ? Parce que notre modèle 100% digital nous permet de réduire nos coûts de fonctionnement et donc de ne pas les répercuter sur vos contrats.
Sans prise de tête
Bonne nouvelle ! Nous nous occupons de tout chez Lovys. Lors de votre abonnement, vous pourrez choisir de nous confier la résiliation de votre assurance actuelle.
Qu’est-ce que l’assurance locataire ?
Imaginez un instant : un sinistre survient dans votre logement. Forcément, cet événement désagréable va engendrer des dommages dans votre appartement et peut-être même chez vos voisins. Des dommages qu’il va bien falloir rembourser, malgré leurs prix élevés. L’assurance locataire est un contrat qui prend justement en charge les réparations et les rénovations nécessaires en cas de sinistre. Vous comprenez le principe ? Super ! Alors décortiquons tout de suite les points essentiels à connaître à propos de l’assurance habitation locataire.
Que couvre l’assurance locataire ?
Vous vous demandez ce que l’assurance locataire couvre exactement ? C’est une excellente question, car il faut savoir qu’il existe plusieurs niveaux de garantie pour assurer son logement.
Lorsque l’on est locataire de sa résidence principale, la garantie minimum exigée est l’assurance risques locatifs. En choisissant cette dernière, vous serez couvert contre les dommages causés par les :
- Incendies
- Explosions
- Dégâts des eaux
Mais attention ! Il faut savoir que la garantie risques locatifs vous protège uniquement contre les dégâts occasionnés à votre logement et/ou à votre immeuble. Qu’est-ce que cela signifie ? Cela veut tout simplement dire que vos biens personnels, comme votre ordinateur ou vos meubles, ne sont pas couverts. De même, notez que l’assurance risques locatifs n’inclut pas les dommages causés aux appartements ou aux maisons de vos voisins.
Pour protéger votre logement et vos biens personnels, vous pouvez souscrire à des offres plus complètes comme l’assurance multirisque. Ces contrats vous donnent la possibilité d’ajouter des options qui peuvent s’avérer utiles en fonction de votre situation. Vous serez ainsi assuré contre un plus grand nombre de sinistres courants auxquels vous pouvez être confrontés comme les :
- Vols
- Incendies
- Dégâts des eaux
- Dommages électriques
- Bris de vitres
D’ailleurs, voici une liste non exhaustive des biens qui pourront être couverts par votre assurance habitation locataire :
- Meubles
- Bijoux
- Équipements électroménagers
- Livres
- Ordinateurs
- Vêtements
- Instruments de musique
Quel est le prix moyen d’une assurance habitation locataire ?
Le tarif de l’assurance locative varie en fonction de votre type de logement. Le prix d’une assurance habitation pour locataire est estimé à environ 216 euros par an pour un appartement. Pour une maison, le tarif est généralement plus élevé : il s’élève à environ 372 euros par an. D’ailleurs, vous constaterez peut-être que les prix des assurances habitation pour locataire sont légèrement inférieurs aux tarifs des contrats conçus pour les propriétaires. Pas d’inquiétudes : c’est tout à fait normal.
Bien sûr, ces chiffres correspondent à une moyenne nationale et vous sont donnés à titre indicatif. Ne soyez donc pas étonné si le montant de votre devis diffère des tarifs annoncés ici. En effet, de nombreux critères viennent jouer sur le prix final de votre assurance locataire comme :
- Votre profil locataire (nombre de sinistres vécus par exemple)
- La valeur de vos biens personnels
- Votre situation géographique
- La typologie de votre habitation (appartement ou maison)
- La superficie de votre logement
- Le niveau d’indemnisation
De plus, un dernier élément, et non des moindres, va également faire fluctuer le prix de votre assurance habitation locataire. Lequel ? Le niveau de garantie ! Effectivement, une assurance de base contre les risques locatifs vous coûtera moins cher qu’une couverture multirisque complète. Néanmoins, gardez bien une chose à l’esprit… Si vous désirez une protection maximale contre les sinistres, le prix de votre assurance habitation locataire sera forcément plus élevé.
Quand souscrire à une assurance locataire ?
À présent, une question vous taraude peut-être : « Quand dois-je souscrire une assurance locataire ? ». Devez-vous vous en occuper lors de la signature du contrat de bail ? Cela doit-il se faire à la remise des clés ? Ou bien cette étape peut-elle correspondre à votre entrée dans les lieux ? Voyons ensemble quel est le bon moment pour réaliser vos démarches relatives à votre assurance logement.
Pour une location, une seule règle est à retenir (quand on vous disait que c’était simple !).
Vous avez jusqu’à la veille de la signature de votre bail pour souscrire une assurance locataire. Par conséquent, vous devrez être en mesure de fournir une attestation lors de la remise des clés. Bien évidemment, nous vous recommandons vivement d’anticiper vos démarches en amont. Cela vous permettra de comparer tranquillement les offres et de choisir une assurance habitation locataire parfaitement adaptée à votre situation. De plus, déménager est bien souvent une étape importante qui est source de stress. Prendre les devants, vous évitera donc de paniquer inutilement ou d’agir dans l’urgence.
Petite précision qui pourra vous être utile : notez que les garanties de votre assurance locative démarrent à partir de la date précisée dans votre contrat. On appelle cette dernière la « date d’effet ». Cette date détermine à partir de quand votre domicile est bel et bien assuré. Lors de la signature, soyez donc attentif à celle indiquée dans votre contrat afin qu’elle corresponde bien à votre entrée dans les lieux.
Un propriétaire peut-il exiger une attestation d’assurance habitation de la part de son locataire ?
Oui, un propriétaire peut exiger une attestation d’assurance habitation de la part de son locataire. Et ce, que vous soyez locataire d’un meublé ou d’un logement vide. Vous vous demandez pourquoi ? Eh bien, c’est tout simplement parce que l’assurance habitation est obligatoire pour tous les locataires. Cela est d’ailleurs stipulé dans l’article 7 de la loi du 6 juillet 1989 ! Ainsi, que vous soyez étudiant, actif ou retraité, vous devez souscrire une assurance logement pour la résidence principale que vous louez.
La responsabilité civile du locataire
Vous avez entendu parler de la « responsabilité civile du locataire » ? La responsabilité civile correspond à l’obligation de réparer les dommages causés à autrui. Son rôle est donc particulièrement important lorsque vous êtes locataire. En effet, si vous (ou votre logement) causez involontairement des dommages matériels à un voisin, l’assurance prendra en charge les réparations. A contrario, si vous n’avez pas souscrit une responsabilité civile, vous devrez rembourser les personnes touchées par l’accident avec votre argent personnel.
Voici quelques exemples de sinistres qui peuvent occasionner des dégâts auprès de vos voisins :
- Fuite d’eau
- Chute d’arbre
- Chute de mur
- Incendie
En général, votre contrat d’assurance habitation locataire assure également votre responsabilité civile. Toutefois, il arrive que certaines compagnies n’incluent pas systématiquement cette offre spécifique. Par conséquent, nous vous invitons à bien vérifier ce point avec votre assureur avant de souscrire votre assurance logement. Chez Lovys, cette garantie est évidemment incluse de base, ça va de soi.
La responsabilité du propriétaire envers les locataires
Quel que soit le type de location, les propriétaires et les locataires sont tenus de respecter des règles. Par exemple, un locataire a pour obligation envers son propriétaire de :
- Payer son loyer et ses charges
- Effectuer l’entretien courant du logement et des équipements
- Assurer son logement contre les risques locatifs en souscrivant une assurance habitation locataire.
De même, si vous êtes locataire, il y a des choses que vous n’aurez pas le droit de faire sans l’accord de votre propriétaire comme :
- Sous-louer votre logement
- Effectuer des travaux de transformation dans votre appartement
- S’opposer à des travaux d’amélioration ou d’entretien dans votre maison
A contrario, tout propriétaire se doit également de respecter certains principes. Voici les quatre principales responsabilités qu’un propriétaire doit honorer envers son locataire :
- Fournir un logement décent (surface habitable égale ou supérieure à 9 m2, présence d’eau potable, etc.)
- Prendre en charge les réparations qui sont à sa charge (travaux de mise aux normes par exemple.)
- Assurer un usage paisible du logement (gestion des troubles causés par des tiers, droit à posséder un animal de compagnie, etc.)
- Donner au locataire des équipements en bon état de fonctionnement (électricité aux normes, radiateur fonctionnel, etc.)
Votre propriétaire a peur que vous ne payiez pas vos loyers ? C’est à lui de se prémunir en souscrivant une assurance loyers impayés locataire. Ainsi, si vous vous retrouvez dans l’incapacité de régler votre quittance, ce contrat lui permettra de percevoir un dédommagement. De même, si vous quittez précipitamment votre location, l’assurance loyers impayés pour locataire protégera votre bailleur contre les pertes financières. Il pourra également se prémunir en souscrivant une assurance vacance locative.
En respectant ces obligations, vous êtes garanti de profiter de votre logement dans les meilleures conditions. Vous êtes locataire et vous cherchez une assurance habitation avec la responsabilité civile incluse ? Découvrez l’assurance logement Lovys, une offre complète à partir de 3,99 euros par mois seulement !
Comment trouver la meilleure assurance habitation locataire ?
À ce stade de votre lecture, vous connaissez les points clés de l’assurance logement pour locataire. Vous savez à quoi sert l’assurance locative et à quel moment vous devez y souscrire. De même, vous connaissez les différents types d’habitation concernés par l’assurance logement. Mais maintenant, vous vous demandez sûrement comment faire pour dénicher le meilleur contrat d’assurance locataire pour votre maison ! Suivez-nous : on vous explique tout ce que vous devez savoir pour trouver la meilleure assurance habitation locataire !
Bien définir mon profil
Première étape essentielle pour votre recherche : bien définir votre profil. Vous vous dites peut-être que cela semble évident. Néanmoins, beaucoup de locataires pressés ne prennent pas le temps nécessaire pour faire le point sur leur situation. Pourtant, clarifier votre profil va vous permettre de mieux définir vos besoins présents et futurs.
Tout d’abord, faites le point sur les principales caractéristiques de votre logement. En effet, en ayant connaissance de ces éléments factuels, vous allez pouvoir comparer les assurances habitation avec objectivité. Notez par conséquent votre :
- Type d’habitation (maison, appartement, villa, etc.)
- Superficie
- Nombre de pièces à vivre
- Dépendances
- Localisation géographique
- Valeur des biens présents dans le logement
Une fois cette première étude réalisée, vous pouvez faire un « état des lieux » de votre situation personnelle. Êtes-vous :
- Locataire dans la vie active ?
- Colocataire ?
- Locataire étudiant ?
- Locataire senior ?
- Propriétaire et locataire de votre résidence principale ?
Cette information sera précieuse lors de l’élaboration de votre devis !
Enfin, réfléchissez également aux critères qui sont les plus importants pour vous comme les :
- Niveaux de garanties
- Plafonds d’indemnisation
- Extensions de garanties
- Exclusions de garanties
Vous avez examiné l’ensemble de votre situation ? Super ! Maintenant, vous avez toutes les cartes en main pour trouver la meilleure assurance habitation locataire !
Comment souscrire à une assurance locataire pas chère ?
Loyer, charges, électricité, eau : le budget d’un ménage peut vite devenir serré ! Et ce d’autant plus lorsque vous avez des enfants à charge. Il est donc important pour vous de souscrire une assurance locataire pas chère, mais tout de même qualitative. En effet, il en va de votre tranquillité d’esprit et de votre sécurité ! Voici nos conseils pour vous permettre de trouver la meilleure assurance locative au meilleur prix.
Tout d’abord, prenez le temps de définir votre profil comme indiqué à l’étape précédente. Cet exercice vous donnera une vision claire et objective de votre profil locataire. Ensuite, à l’aide de toutes les informations que vous aurez récoltées, commencez à comparer les offres des différentes compagnies. Vous aurez ainsi la certitude que chaque contrat étudié vous protégera de la même manière et que son prix sera au plus juste.
Vous découvrez le jour de la signature qu’il manque une garantie essentielle à votre contrat. Quoi de plus désagréable que ce genre de déconvenues de dernières minutes, n’est-ce pas ? Pour éviter cela, anticipez au maximum vos démarches. En effectuant vos recherches en avance, vous pourrez relire tranquillement chaque contrat tout en étant confortablement installé chez vous. De plus, vous aurez la possibilité de creuser vos recherches et de trouver les meilleurs prix du marché. Enfin, pensez également à regarder du côté des assurances en ligne… Ces compagnies 100 % digitales, comme l’assurance habitation en ligne Lovys qui propose des tarifs attractifs et des offres sans engagement.
Quelles garanties choisir pour mon assurance habitation locataire ?
L’assurance habitation locataire a l’avantage d’être une offre modulable. Par conséquent, vous pouvez choisir, en fonction de vos besoins, le niveau de garanties que vous souhaitez. Par exemple, il est possible d’opter pour une base de garanties minimum, puis de la personnaliser en y ajoutant des options. Vous obtiendrez ainsi un contrat adapté et personnalisé selon votre situation. Vous pensez que cela n’est pas très important ? Sachez que les conséquences financières liées à un sinistre sont souvent colossales. C’est pour cela qu’il est indispensable de protéger son habitation avec la bonne assurance logement locataire !
Les garanties de base de l’assurance logement
L’assurance logement dispose d’une base de garanties obligatoires. C’est ce qu’on appelle l’assurance contre les « risques locatifs ». Elle vous protège notamment en cas de :
- Dégâts des eaux
- Incendies
- Explosions
La garantie risques locatifs ne vous dédommagera pas si le sinistre causé impacte vos voisins ou vos biens. Nous vous conseillons donc vivement de compléter cette couverture par une assurance locative plus étendue, qui comprend a minima votre responsabilité civile. D’ailleurs, les compagnies d’assurances proposent généralement des garanties complémentaires pour protéger votre maison ou votre appartement. Voici les plus connues :
- Catastrophe naturelle couvre les inondations, les tremblements de terre, les tempêtes ou encore les sécheresses
- Catastrophe technologique qui couvre les dommages liés au transport ou au stockage de matières dangereuses
- Attentat et actes de terrorisme (celle-ci est obligatoire, il s’agit souvent d’une taxe à payer annuellement)
Chaque assureur est libre de proposer les garanties qu’il souhaite. Veillez donc à bien comparer les offres pour être certain d’être dédommagé comme vous le désirez en cas de sinistres.
Les garanties optionnelles de l’assurance locative
Vous trouvez que les garanties de bases de l’assurance locative ne sont pas suffisantes pour protéger votre logement ? Heureusement, les assureurs proposent généralement des garanties dites « optionnelles », qui vous offrent la possibilité d’étendre votre couverture. Finalement, c’est un peu comme si vous veniez renforcer votre armure de chevalier avec un bouclier supplémentaire ! Les extensions de garanties le plus souvent présentées sont :
- Bris de glace
- Vol et actes de vandalisme
- Défense pénale et assistance juridique
- Dommages électriques
- Objets de valeur
Vous possédez une piscine, un jardin, une véranda ou bien encore une cave à vin ? Ces éléments particuliers de votre habitation peuvent également jouer sur votre choix en termes d’assurance. En effet, ces caractéristiques de votre logement font généralement l’objet d’une garantie supplémentaire. Alors, prenez soin d’indiquer un maximum d’informations lors de la création de votre devis.
Bien sûr, ces extensions de garanties ont un prix. Elles peuvent donc faire augmenter le tarif de votre assurance habitation locataire ! C’est pour cela qu’il est très important de bien définir votre profil en amont. Avec cette méthode, vous aurez l’avantage de ne souscrire qu’aux garanties les plus essentielles pour votre logement et vos biens.
Votre propriétaire vous a parlé d’une garantie pour les loyers impayés des locataires ? Pas d’inquiétudes, cela ne vous concerne pas en tant que locataire. En effet, l’assurance loyers impayés locataire est destinée uniquement aux propriétaires. Elle leur permet d’être indemnisés en cas de non-paiement de la part des occupants. De la même façon, votre bailleur n’a pas à vous demander la remise d’une attestation d’assurance vacance locative. Encore une fois, cette dernière ne concerne que les propriétaires et bailleurs.
Je risque quoi si je ne souscris pas d’assurance habitation ?
Comme vous le savez, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation quand on est locataire de sa résidence principale. En effet, dans un premier temps, elle vous sera nécessaire pour accéder à votre nouveau logement. Ensuite, votre propriétaire pourra exiger que vous lui fournissiez une nouvelle attestation chaque année. Mais que se passe-t-il concrètement si vous refusez de présenter cette assurance locative ?
La conséquence principale n’est pas des moindres pour un locataire. En effet, votre propriétaire peut tout simplement décider de résilier votre contrat de location. Néanmoins, votre bail doit contenir une clause spéciale qui le permette. En effet, pour que cette décision soit effective, votre contrat devra indiquer la possibilité de « résiliation de plein droit du bail » en cas de non-présentation d’une assurance logement.
Vous ne voulez toujours pas souscrire une assurance appartement pour votre location ? Sachez que votre propriétaire a légalement le droit de souscrire une assurance pour le compte du locataire. Qu’est-ce que cela signifie ? Si vous ne répondez pas positivement à votre bailleur, ce dernier pourra adhérer à une assurance logement à votre place. Bien sûr, le coût de cette dernière sera ensuite reporté, chaque mois, sur votre quittance de loyer. Par conséquent, ce sera à vous de payer le montant de l’assurance locative.
Vous comprenez donc pourquoi il est préférable de choisir vous-même votre assurance logement locataire. Chez Lovys, nous proposons des abonnements d’assurance habitation pas chers et sans engagement ! De quoi, vous permettre de protéger votre logement tout en évitant les situations compliquées avec votre propriétaire !
Puis-je souscrire à l’assurance habitation à la place de mes locataires ?
Oui, en tant que propriétaire, vous pouvez souscrire pour le compte de votre locataire qui ne vous aurait pas remis une attestation d’assurance pour le logement loué. Vous pouvez alors répercuter le coût de cette assurance sur le loyer. L’assurance habitation étant une obligation du locataire, le bailleur (propriétaire qui loue l’appartement) peut résilier le bail si on ne lui présente pas d’attestation.
Zoom sur la résiliation de votre assurance habitation
Résilier son assurance Lovys
Résilier son assurance habitation locataire à son échéance
Pour résilier votre assurance locative à la première échéance, vous devez envoyer une lettre de résiliation par recommandé à votre assureur. Attention ! Il faudra l’envoyer deux mois avant la date d’échéance précisée dans le contrat. Normalement, votre assureur a pour obligation de vous rappeler ce délai au moins 15 jours avant la date limite. Vous n’avez reçu aucun rappel ? Vous pouvez alors résilier votre assurance habitation locataire par lettre recommandée dès que la date d’échéance sera passée. Et ce, sans pénalités.
Résilier son assurance locative après la première année de contrat
Petite précision importante ! Comme vous le savez, l’assurance habitation locataire est obligatoire. Vous ne pouvez donc pas rompre votre contrat sans avoir une nouvelle assurance pour prendre le relais. Souvent, votre nouvel assureur se charge d’effectuer les différentes formalités de résiliation auprès de votre ancienne compagnie. Donc pensez à bien lui notifier, par courrier ou par e-mail, votre souhait de souscrire une assurance locative en remplacement de votre ancien contrat !
Résilier une assurance locataire suite au décès de l’assuré
Vous préférez résilier l’assurance locataire souscrite par le défunt ? Envoyez tout simplement une lettre de résiliation par courrier recommandé à l’assureur. Votre demande sera effective un mois après la réception de la lettre recommandée par l’assureur.
Résilier une assurance logement lors d’un changement de situation
- le déménagement
- l’aggravation du risque
- la modification des clauses du contrat
Vous déménagez ? Il vous suffit d’envoyer une lettre de résiliation à votre assureur par courrier recommandé avec accusé de réception. Pensez bien à regarder votre contrat afin de fournir l’ensemble des pièces justificatives nécessaires. Votre demande de résiliation prendra effet un mois après la date de réception de votre recommandé par l’assureur.
Une nouvelle personne arrive dans votre foyer ? Vous allez travailler dans votre logement ? Ces changements de situation peuvent générer une aggravation du risque couvert par votre assureur. Vous devez donc les signaler auprès de votre compagnie, dans les 15 jours calendaires, par courrier recommandé avec accusé de réception. Ce dernier pourra alors :
- continuer de vous assurer sans modifier votre contrat
- décider de modifier les clauses de votre assurance habitation locataire
Dans ce deuxième cas de figure, si sa proposition ne vous convient pas, vous pouvez la refuser. Par conséquent, cela aura pour effet de résilier votre contrat d’assurance locative.
Votre assureur augmente les tarifs de votre assurance habitation locataire ou instaure de nouvelles clauses ? Cela arrive régulièrement lors de l’échéance annuelle. Sachez que cela est tout à fait légal. En effet, votre assureur a le droit de modifier les conditions de votre assurance logement. Bien évidemment, ce dernier doit vous informer de ces changements en amont. Vous n’êtes pas d’accord avec ses nouvelles conditions ? Vous avez le droit de les refuser sauf si votre contrat incluait déjà la possibilité pour l’assureur de faire ces modifications. Dans le cas contraire, votre refus entraînera la résiliation de votre contrat.
Découvrez toutes nos offres d'assurance habitation