Vous êtes propriétaire occupant et votre logement se trouve dans une copropriété ? Sachez que vous êtes dans l’obligation de souscrire une assurance pour votre appartement. C’est d’ailleurs la loi ALUR de mars 2014 qui impose cette protection aux copropriétaires. L’assurance des propriétaires occupants doit couvrir a minima la responsabilité civile, aussi appelée « RC ». Cette garantie vous protège contre :
Comme vous le voyez, la responsabilité civile ne vous offre qu’une protection limitée. Effectivement, en cas de sinistre dans votre appartement, vous ne recevez pas d’indemnisation de la part de votre assureur. Cela signifie que si un dégât des eaux ou incendie survient dans votre logement, l’ensemble des frais liés aux préjudices sera à votre charge.
Nous vous conseillons donc vivement de vous tourner vers une assurance multirisque pour propriétaire occupant. Ce contrat vous permettra de bénéficier d’une couverture complète qui protégera votre appartement et vos meubles personnels.
D’un point de vue strictement légal, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires occupants. Par conséquent, vous pouvez tout à fait ne pas faire appel à ce type de contrat. Bonne nouvelle ? Bien qu’elle ne soit pas indispensable, il est tout de même important d’être conscient des conséquences qui vous attendent si vous faites le choix de ne pas y souscrire.
Imaginons que vous soyez responsable d’un sinistre et que vous n’ayez pas d’assurance propriétaire. Dans cette situation, vous serez dans l’obligation de payer vous-même l’intégralité des frais liés au préjudice. Par exemple, si un dégât des eaux se déclare dans votre maison, vous devrez avoir l’argent nécessaire pour : assécher la pièce inondée, repeindre les murs ou bien encore remplacer les sols et les meubles abîmés. Or, il faut savoir que la seule étape de remise en état d’une pièce coûte entre 500 et 3 800 euros !
Il faut également prendre en compte que le simple fait d’être propriétaire d’une maison engendre souvent un nombre de risques plus élevés. En effet, en tant que propriétaire d’un logement individuel, vous profitez généralement :
Or, contrairement à un locataire, tout ceci vous appartient. Par conséquent, vous avez tout intérêt à protéger votre patrimoine en souscrivant une assurance pour propriétaire occupant.
Pas facile d’y voir clair dans les tarifs des assurances pour propriétaires. En effet, les compagnies d’assurances font face à une rude concurrence et développent de multiples formules pour se démarquer. Or, chaque offre s’appuie sur des critères de protections différents qui influent sur le prix final de votre cotisation comme :
Par conséquent, il est difficile d’estimer précisément le prix moyen d’une assurance habitation. Néanmoins, on estime qu’en 2020 la cotisation annuelle d’un contrat d’assurance s’élevait à environ 216 euros pour un appartement. Pour une maison, le tarif moyen constaté se situait plutôt aux alentours de 372 euros. À titre de comparaison, l’assurance habitation propriétaire MAIF coûte 353 euros par an pour une maison de type F5. Chez Lovys, nous proposons des assurances habitation propriétaire à partir de 3,99 euros par mois.
Vous constaterez peut-être que les tarifs des compagnies d’assurances sont globalement plus élevés dans les départements longeant la côte méditerranéenne. Par exemple, en Corse, la prime d’assurance s’élève à 435 euros en moyenne. A contrario, vous paierez votre prime moins chère si vous habitez dans l’ouest de la France. De ce fait, en Bretagne, le coût moyen annuel de l’assurance habitation est de 245 euros.
Les primes d’assurance sont généralement plus élevées pour les propriétaires que pour les locataires ! Effectivement, ces derniers occupent souvent des surfaces plus petites ce qui, par conséquent, fait diminuer le prix de leurs cotisations.
Du côté des assurances pour propriétaire non-occupant, le prix des cotisations annuelles se situe entre 60 et 150 euros. Notez que certaines compagnies d’assurances fixent aussi leur tarif en prenant un pourcentage sur les loyers. Pour une assurance PNO disposant de garanties étendues, celui-ci peut atteindre jusqu’à 4 % du montant des loyers. Pour une couverture basique, il s’élève plutôt entre 1 % et 2 %. Ce tarif peu élevé vous étonne ? Il s’explique par le fait que les biens sont habituellement déjà couverts. Par conséquent, les risques sont moins moindres !
Non, l’assurance copropriété multirisque ne remplace pas l’assurance personnelle. En effet, il faut savoir que le périmètre d’action de ces deux contrats est à la fois différent… et complémentaire !
Lorsque vous êtes propriétaire de votre logement et que vous vivez dans une copropriété, vous devez obligatoirement souscrire une assurance propriétaire. Ce contrat va venir protéger votre logement privé au sein de l’immeuble. L’assurance pour les copropriétaires doit couvrir a minima votre responsabilité civile. Bien sûr, vous pouvez tout à fait souscrire une assurance multirisque pour renforcer vos garanties si vous le souhaitez.
L’assurance copropriété multirisque, quant à elle, est une couverture collective qui vise à protéger les immeubles en copropriété. Les syndicats de copropriétaires sont obligés de souscrire une assurance pour le compte de la copropriété. Là encore, le contrat choisi devra protéger au minimum la responsabilité civile. Cette couverture permettra ainsi d’indemniser les victimes en cas de sinistres provoqués par :
La première garantie que l’assurance propriétaire doit couvrir est la responsabilité civile, aussi appelée « assurance RC ». Cette garantie minimale est strictement obligatoire pour tous les copropriétaires. À quoi sert-elle ? La RC protège votre personne, mais également les membres de votre famille et les personnes se trouvant dans votre logement.
En souscrivant ce contrat, votre compagnie d’assurance prendra en charge l’indemnisation des dommages causés à autrui. Cette garantie est donc des plus utiles, car elle vous couvre contre de nombreux accidents du quotidien :
La garantie « dommages aux biens » est la deuxième protection comprise dans l’assurance propriétaire. Elle vous permet de couvrir votre bien immobilier et vos biens mobiliers en cas de sinistre. En règle générale, ce contrat, proposé par votre assureur, prend en charge les risques suivants :
En cas de sinistres, vous ne serez pas couvert pas votre assurance. Par conséquent, vous serez dans l’obligation d’indemniser vous-même les dégâts engendrés. De même, tous les travaux de réfection et les achats de meubles de remplacement seront à votre charge.
De nos jours, la plupart des assureurs proposent des contrats d’assurance propriétaire ou locataire dits « multirisque ». Ces formules ont l’avantage de vous offrir une couverture complète qui comprend votre responsabilité civile et les dommages aux biens. Vous aurez ainsi la garantie d’être indemnisé en cas de sinistre ou de dommages. De quoi protéger pleinement votre famille et votre logement au quotidien !
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