L'assurance famille, indispensable pour protéger sa tribu
Le saviez-vous ? Noyades, chutes, brûlures, électrocutions : plus de 11 millions de personnes sont victimes d’accidents de la vie courante chaque année. Autant dire que personne n’est à l’abri de ce genre d’ennuis !
Mais alors, comment faire pour protéger sa tribu contre ces accidents imprévisibles ? L’assurance familiale présente justement de nombreux avantages pour mieux gérer les conséquences liées à ces événements qui chamboulent votre quotidien.
Bien choisir son assurance famille
Qu’est-ce qu’une assurance familiale ?
Heureusement, vous pouvez protéger votre tribu en souscrivant une RC famille. En effet, avec ce contrat, c’est votre assureur qui va prendre en charge les conséquences financières engendrées des dommages causés. Vos économies et votre budget seront donc préservés. Notez que l’on utilise différentes appellations pour désigner l’assurance famille comme :
- assurance familiale
- RC famille
- RC familiale
- assurance vie privée
- assurance accident et famille
À savoir : une personne vivant seule peut également souscrire une assurance famille !
Pourquoi souscrire à une assurance famille ?
L’assurance familiale est intéressante, car elle présente des garanties complémentaires à celle de vos autres assurances habituelles. Elle permet donc à votre famille de bénéficier d’une couverture optimale dans la vie de tous les jours. En effet, la RC famille vous protège autant en cas d’accidents domestiques dans votre maison que pendant un voyage à l’étranger.
De plus, la prévoyance famille est une assurance personnalisable et évolutive. Elle s’adapte donc aux besoins et aux évolutions de votre tribu. Par conséquent, elle est un excellent complément pour se parer contre les exclusions auxquelles vous soumettent vos autres assurances classiques.
De même, elle n’offre pas seulement une indemnisation financière en cas de préjudice, mais également des services d’assistance comme une protection juridique pour les familles. En cas de divorce, votre assurance familiale peut également prendre en charge vos frais d’avocats. Ainsi, que vous soyez victime d’un petit pépin ou responsable d’un grave dommage, votre vie quotidienne sera moins impactée.
Que couvre une assurance famille ?
L’assurance famille couvre les dommages occasionnés accidentellement par vous-même, votre partenaire, vos enfants ou vos animaux domestiques à autrui.
Cela vous paraît flou ? Voici sept situations pour vous permettre d’y voir plus clair sur la couverture de l’assurance famille :
- Votre chien s’échappe de votre jardin et mord votre voisin ? La RC famille prend en charge les frais médicaux de la victime.
- Votre enfant joue à la balle et casse la vitre de votre voisin ? Ici, personne n’est blessé : c’est donc votre assurance habitation qui va intervenir
- Le chien de vos voisins saccage votre jardin ? La protection juridique famille vous aide à obtenir une indemnisation auprès de vos voisins si les dommages sont supérieurs à 268 euros.
- Vous cassez la tondeuse prêtée par des amis ? Les objets prêtés ne sont pas toujours inclus dans la RC familiale. Pensez à vérifier les options proposées par votre assureur.
- Vos petits-enfants ont cassé une lampe chez vos amis ? Étant donné que vous êtes responsable de vos petits-enfants, votre assurance famille va prendre en charge les dommages. Par contre, si le préjudice est causé dans votre propre foyer, elle ne vous indemnisera pas.
- Vous empruntez distraitement le passage piéton et un scooter fait un écart pour vous éviter ce qui cause un accident sur une voiture ? L’assurance familiale vous protège également dans la rue que vous soyez piéton ou cycliste.
- Votre enfant, étudiant dans une grande ville, abîme une voiture sur le parking avec le caddie du supermarché ? L’assurance famille couvre vos enfants même s’ils ne vivent pas sous votre toit durant leurs études.
Combien coûte une assurance famille ?
Le prix de l’assurance famille varie selon de nombreux critères. En effet, le tarif de votre contrat dépendra entre autres :
- de la formule choisie
- des plafonds d’indemnisation
- des extensions de garantie
- du nombre de personnes dans votre foyer
Tout savoir sur l’assurance famille
Choisir les bonnes garanties pour sa protection familiale
Voici nos cinq conseils pour vous permettre de choisir les bonnes garanties. C’est-à-dire, celles qui protégeront efficacement votre famille :
- Définissez les besoins de votre famille en vous posant quelques questions : combien de personnes souhaitez-vous protéger ? Quelles garanties vous semblent indispensables ? Quels risques et dommages souhaitez-vous couvrir ?
- Étudiez le montant des indemnisations versées : les contrats sont soumis à des plafonds. Vérifiez donc bien quels sont les montants maximaux que votre assureur est prêt à prendre en charge.
- Jetez un coup d’œil aux franchises : la franchise est une somme que vous devez payer avant l’intervention de votre assureur. Examinez donc si ces dernières ne sont pas trop élevées !
- Inspectez les garanties de l’assurance familiale : certaines protections offertes par la RC famille peuvent être similaires, voire identiques, à d’autres assurances que vous possédez déjà. Il serait dommage de payer deux fois pour un même service !
- Comparez les offres : chaque famille est unique et chaque assureur propose des options différentes. L’assurance famille recommandée par votre collègue ne vous conviendra peut-être pas. De même, le contrat de votre assureur actuel n’est pas nécessairement le plus avantageux pour votre tribu. Prenez donc le temps de demander plusieurs devis avant de faire votre choix.
Vous, ou votre partenaire, travaillez dans l’armée ou au sein de la police nationale ? Sachez qu’il existe des offres spécifiques, comme Euralpha famille, qui protègent les familles des militaires, gendarmes et policiers.
Une assurance famille est-elle mieux qu’une assurance garantie accidents de la vie ?
L’assurance famille couvre uniquement les dommages que vous, ou l’un de vos proches, occasionnez à un tiers (comme un voisin). Cela signifie donc que la RC familiale ne vous protège pas contre vos propres dommages matériels ou corporels. C’est-à-dire que si vous vous blessez à la maison ou durant une activité physique à l’extérieur, votre assurance ne vous indemnisera pas. C’est là qu’intervient l’assurance garantie accidents de la vie.
L’assurance garantie accidents de la vie, aussi appelée « GAV » vous protège personnellement en cas de pépins de la vie quotidienne. Vous pouvez faire appel à cette assurance que le préjudice soit causé par vous-même, par l’un de vos proches ou par un individu non identifié. Elle est donc complémentaire à l’assurance famille.
Voici quelques exemples concrets d’événements fâcheux qui sont pris en charge par la garantie accidents de la vie :
- Vous nettoyez votre toiture et vous vous cassez une jambe en chutant
- Quand vous faites bouillir de l’eau, votre enfant fait tomber la casserole et se brûle
- Vous faites du shopping et le plafond du magasin s’effondre
Attention ! Même si vous protégez votre famille des accidents avec l’assurance familiale, cette garantie ne couvre pas les dommages liés aux accidents de la route et aux accidents de travail. Pour ces cas-là, vous devez faire appel à des assurances spécifiques comme l’assurance auto ou la RC professionnelle.
Comment résilier son assurance famille ?
Comme la plupart des assurances, la RC famille est souscrite pour une durée d’un an. En général, elle se renouvelle automatiquement chaque année (tacite reconduction). Vous voulez rompre votre contrat ? Voici les démarches que vous devez effectuer pour résilier votre assurance famille.
Vous souhaitez résilier votre prévoyance famille à sa date d’échéance ? Dans ce cas, vous pouvez rompre votre contrat sans vous justifier auprès de votre assureur. Il vous suffira d’envoyer une lettre de résiliation par courrier recommandé à votre compagnie d’assurance deux mois avant la date d’échéance.
Vous désirez rompre votre assurance familiale avant sa date d’échéance ? Ceci est possible seulement si vous rencontrez l’un des événements suivants :
- déménagement
- changement de régime matrimonial ou de situation matrimoniale
- changement de situation professionnelle
- départ en retraite
- cessation d’activité professionnelle
C’est votre cas ? Alors vous pouvez envoyer une lettre de résiliation à votre assureur dans les trois mois qui suivent l’arrivée de l’événement. Pensez à préciser votre situation et à joindre les pièces justificatives nécessaires (tout cela est indiqué dans les clauses de votre contrat). Pour éviter tout litige, nous vous recommandons d’envoyer votre demande en courrier recommandé avec accusé de réception.
Comparatif des assurances familiale
L’assurance famille Lovys
Lovys est une compagnie d’assurance 100 % digitale. Avec elle, vous pouvez dire adieu à la paperasse et au jargon incompréhensible ! Malheureusement, cette néo-assurance ne propose pas (encore) d’assurance famille à proprement parler. Ceci dit, Lovys n’en oublie pas pour autant les familles !
En effet, en souscrivant à l’assurance habitation Lovys, vous pouvez sélectionner l’option « assurance scolaire ». Cette dernière est idéale pour protéger vos enfants, adolescents et jeunes adultes à chaque moment important de leur vie :
- sorties scolaires
- stages professionnels
- visites culturelles
- séjours à l’étranger
Assurance tranquillité famille Maaf
La MAAF vous propose de protéger votre tribu à travers son « assurance tranquillité famille ». Les deux formules couvrent votre personne, votre conjoint, vos enfants ainsi que vos petits-enfants mineurs.
Ce contrat s’adapte à vos besoins grâce à deux niveaux de protection différents :
- la formule « essentielle »
- la formule « intégrale »
Le contrat « essentiel » est idéal si vous cherchez une protection basique contre les agressions, les accidents corporels de la vie courante et ceux liés à la pratique des loisirs. La formule « intégrale », quant à elle, vous protégera contre d’avantages d’accidents (comme les aléas médicaux) et vous offrira une meilleure indemnisation financière.
Attention ! Notez que l’assurance tranquillité famille de la MAAF ne prend pas en charge les accidents qui surviennent durant votre activité professionnelle !
Assurance famille Banque Populaire
La Banque Populaire vous offre une grande liberté de choix. En effet, elle met à votre disposition trois packages différents ainsi qu’un large choix d’options et de garanties.
De quoi construire un contrat sur-mesure pour votre tribu ! Voici les trois contrats d’assurance famille Banque Populaire auxquels vous pouvez adhérer dès 18 ans : formule « essentielle », pack « confort », offre « premium ».
Une fois votre formule choisie, vous pouvez déterminer :
- le montant de la prestation financière versée en cas de dommages
- la forme de la prestation financière (capital ou rente)
- le ou les bénéficiaires
De même, la prévoyance famille de la Banque Populaire met à votre disposition de multiples garanties pour vous aider en cas de situations difficiles. Ainsi, selon votre contrat, votre famille pourra bénéficier de :
- conseils juridiques et d’informations médicales
- d’une aide ménagère
- d’une prise en charge de vos enfants
- soutien scolaire
- d’une aide au retour à l’emploi ou à la scolarité
- accompagnement administratif
- rapatriement du corps en cas de décès
Generali protection famille
« Votre famille est précieuse, protégez-la ! » est le slogan de la Generali protection famille. D’ailleurs, cette compagnie insiste sur le fait qu’elle s’adresse à tous les types de famille.
Le contrat Generali protection famille est idéal si vous désirez maintenir le niveau de vie de votre clan familial. En effet, en cas de décès, cette formule va permettre à votre famille de bénéficier de :
- un capital ou d’une rente en cas de décès accidentel
- une rente pour aider à financer les études de vos enfants (et ce, jusqu’à 28 ans)
- une rente sur 10 ou 20 ans pour une personne que vous souhaitez protéger
De plus, elle prévoit de nombreuses aides pour limiter les conséquences dues aux arrêts de travail ou à une invalidité. Ainsi, vous pourrez profiter de :
- d’indemnités journalières pour maintenir vos revenus
- prise en charge des cotisations de votre contrat
- complément de votre salaire, si vous reprenez votre emploi à mi-temps
- d’une aide-ménagère
- garde de vos enfants
- d’une prise en charge pour accompagner vos enfants à l’école ou à leurs activités extra-scolaires
Gmf accident et famille
Protégez votre famille où que vous soyez avec le contrat GMF accident et famille. En effet, cette assurance vous fait bénéficier d’une couverture étendue au monde entier quelle que soit la durée de votre séjour.
De plus, son offre unique a l’avantage de couvrir à la fois :
- les accidents de la vie privée
- accidents de la circulation
- des accidents scolaires
- les accidents médicaux
La formule de base de la GMF (appelée « confort ») est accessible à la souscription sans questionnaire médical ni aucune condition d’âge. La formule premium appelée « confort + », quant à elle, vous offre jusqu’à deux millions d’euros d’indemnisation en cas de préjudices. L’assurance accident et famille de la GMF est disponible à partir de 7,23 euros par mois. Notez également que cette compagnie offre jusqu’à 30 % de réduction pour les célibataires de moins de 30 ans sans enfant. Le prix de cette assurance famille s’adapte donc en fonction de votre situation !
MMA et son assurance famille
Avec son assurance famille, la MMA souhaite préserver vos intérêts et ceux de vos proches. En effet, en plus de son assurance scolaire et de sa protection juridique pour les familles, cette compagnie vous propose une assurance garantie accident de la vie.
La MMA met à votre disposition quatre formules progressives qui s’adaptent à votre mode de vie et aux spécificités de votre famille :
- Protection des Accidents de la Vie n°1
- Protection des Accidents de la Vie N°2
- Garantie des Accidents de la Vie
- Garantie des Accidents de la Vie + soutien hospitalisation
En fonction de l’offre choisie, vous bénéficierez d’un plafond d’indemnisation plus ou moins élevé. Les sommes perçues vous permettront par exemple de :
- faire appel à une aide à domicile
- réaménager votre domicile
- profiter d’un accompagnement extra-médical
- jouir d’une assistance
Le prix de l’assurance famille MMA est de 4 euros par mois pour la formule de base.
L’assurance famille Carrefour
En plus de vos courses, l’enseigne de supermarché Carrefour vous propose également de profiter de son assurance famille. Vous aurez le choix entre trois formules.
- la formule « essentielle », à partir de 7,01 euros par mois
- la formule « intégrale », à partir de 8,60 euros par mois
- la formule « intégrale + », à partir de 11,83 euros par mois
La première formule vous offre les garanties de base indispensables pour protéger votre tribu. Avec la deuxième, vous allez bénéficier d’une protection renforcée pour votre famille. En effet, les plafonds d’indemnités versés seront plus élevés que ceux de la formule « essentielle » (jusqu’à 200 000 en cas de décès ou d’invalidité et jusqu’à 8 000 euros pour les frais d’obsèques par exemple). Enfin, la dernière conviendra à ceux qui souhaitent offrir à leur clan familial une couverture optimale contre les accidents de la vie quotidienne. Vous profiterez ainsi de meilleurs plafonds indemnisations ainsi que d’une assistance en cas d’hospitalisation.
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