Couverture assurance habitation : sinistres, limites… On vous dit tout !

Que couvre l’assurance habitation Lovys ?

En quête de la meilleure couverture d’assurance habitation ? Sans prétention aucune, les garanties et options Lovys pourraient bien vous donner le sourire. On y jette un œil ?

Les meilleures garanties du marché

Tout ça, c’est déjà compris dans notre formule de base 👇

Nos garanties optionnelles (mais toujours recommandées)

Protection contre le vol

Qu’il s’agisse de vol ou de vandalisme, Lovys vous protège contre le vol de vos biens ainsi que contre les tentatives d’intrusion et le vandalisme. Par exemple, si votre ordinateur a été volé lors du cambriolage de votre habitation, vous êtes couvert. Grâce à cette garantie optionnelle, nous vous remboursons également les frais de remplacement de vos serrures en cas de vol de vos clés !

Séjours-voyages

Lors de vos voyages, Lovys protège les objets mobiliers que vous emportez avec vous sur votre lieu de vacances et pendant le trajet contre les dégâts des eaux et les incendies. Cette garantie couvre également votre responsabilité civile qui pourrait être sollicitée en cas de dommages causés sur les objets de votre lieu de vacances.

Cave à vins et biens en congélateur

Qui l’aurait cru ? Avec cette garantie optionnelle, votre collection de grands crus est protégée contre tous les dommages qu’elle pourrait subir. C’est également valable pour la nourriture que vous stockez dans votre congélateur.

Bris de glace

Il n’y a pas que ceux qui vivent à proximité d’un terrain de foot qui subissent des bris de fenêtres. Nous couvrons la réparation de vos vitres et même vos aquariums contre tous les dommages qu’ils pourraient subir.

Remplacement du mobilier à neuf

Un de vos tuyaux a fui pendant votre absence, résultat votre canapé est très abîmé voire inutilisable ? Avec la garantie Remplacement à neuf, Lovys vous rembourse votre mobilier au prix du neuf !

Dommages électriques

Une surtension électrique malheureusement, ça arrive. Parfois cette dernière peut détériorer vos appareils électriques. Grâce à cette garantie, Lovys couvre vos appareils contre tous les dommages électriques.

Location temporaire / partielle

Vous avez pris la décision louer vos chambres de manière temporaire ou permanente ? Grâce à cette garantie, en mettant votre logement en location pour des périodes de longue durée, Lovys garantie votre responsabilité civile.

Jardins et propriétés extérieures

Qui n’a jamais vu son parasol s’envoler chez le voisin pendant un violent orage ? Lovys protège vos meubles de jardins grâce à cette garantie optionnelle.

Vos objets de valeur (vraiment) protégés

Que vous soyez un amateur d’art ou l’heureux propriétaire d’un home cinema full option, pensez à déclarer vos objets de valeur lors de la signature de votre contrat ! Déclarer ses objets de valeur permet de les protéger en cas de dommages ou de vol par exemple. Chez Lovys, la couverture de ces derniers varie en fonction de vos besoins ! Choisissez vous-même le montant maximal à protéger pour chacun de vos objets de valeur, vous pourrez enfin dormir sur vos deux oreilles.

Assurance habitation : qu’est-ce qui est couvert ?

Maintenant que vous connaissez la loi sur le bout des doigts, regardons d’un peu plus près les garanties classiques de l’assurance habitation. Vous allez voir, il y en a pour tous les goûts 👇

La couverture des biens mobiliers et immobiliers

On ouvre le bal avec la garantie dommage aux biens de l’assurance habitation. Son superpouvoir ? Protéger ce qui vous appartient en cas de perte, dégradation, altération ou casse suite à un sinistre dans votre logement.

D’accord… Mais concrètement, de quels biens parle-t-on ? On distingue, d’une part, les biens mobiliers et, d’autre part, les biens immobiliers.

Les biens mobiliers

Ici, selon les garanties souscrites, il s’agit de :

• Vos meubles : canapé, lit, chaise, table, bureau, armoire, commode, fauteuil…
• Vos biens personnels : vêtements, chaussures, livres, CD et DVD, poussette, matériel de bricolage et de jardin…
• Vos appareils électroménagers et high tech : four, micro-ondes, plaque de cuisson, congélateur, frigo, cuisinière, hotte… Mais aussi TV, ordinateur, tablette…
• Vos objets de valeur : bijou, appareil photo, œuvre d’art, instrument de musique (y compris le précieux vase en porcelaine hérité de votre mamie)
• Et par extension, votre patrimoine mobilier – soit tous vos biens matériels pouvant être déménagés 📦

💡 Bon à savoir : les équipements spécifiques (appareils high tech, objets de valeur) sont considérés comme des garanties optionnelles, exclues de la couverture d’assurance habitation classique. Libre à vous de les ajouter à votre contrat, si besoin est.

Les biens immobiliers

Là, toujours selon les garanties souscrites, il s’agit :

• Des locaux à usage d’habitation : maison, appartement, mobil home, yourte… y compris les murs de clôture et de soutènement
• Des dépendances : garage, cave, grenier, cellier, abri extérieur…
• Des aménagements et embellissements : chauffage/climatisation, poêle à bois, placard, revêtement de sol ou de mur…

La couverture de la responsabilité civile de l’assuré

Autre garantie incontournable au pays de l’assurance habitation, la responsabilité civile “vie privée” (RC) vous couvre pour tout dommage causé aux autres.

Souvent sous-cotée, la RC n’est pourtant pas à prendre à la légère : et pour cause, le Code Civil considère que vous êtes responsable des dommages corporels, matériels et immatériels causés (par négligence ou imprudence) à autrui.

Typiquement ? Si votre machine à laver fuit et impacte le plafond de votre voisin du dessous, cet incident propagé depuis chez vous engagera votre responsabilité. Et ce, que l’incident soit provoqué par…

• Le titulaire du contrat (vous)
• Un membre de sa famille (conjoint, enfants…)
• Son personnel de maison (employé de ménage, baby-sitter, jardinier…)
• Ses animaux de compagnie
• Ou encore ses objets personnels : un chargeur de téléphone en surtension qui provoque un incendie, ça n’arrive pas qu’aux autres

Heureusement, grâce à la garantie RC incluse dans votre assurance habitation, les frais de votre voisin seront facilement remboursés. Si les conditions générales sont bien remplies, seule la franchise restera à votre charge. Résultat : vos voisins sont contents, vous êtes content, tout le monde il est content.

⚠️ Pensez tout de même à vérifier la liste des personnes couvertes dans les conditions générales du contrat. Tous les assureurs ne considèrent pas forcément la responsabilité civile de la même façon.

Que couvre la multirisque habitation ?

Ok, une MRH offre de meilleures garanties. Mais concrètement, que couvre l’assurance multirisque habitation ? Bonne question !

Le contrat MRH vous protège principalement contre six dommages différents :

Dégâts des eaux

L’assurance MRH vous couvre tout d’abord contre les dégâts des eaux. Autrement dit, elle vous protège contre tous les préjudices causés par l’action de l’eau. Par exemple, si la machine à laver de votre voisin déborde ou un tuyau d’arrivée d’eau fuit et crée une infiltration dans ses murs et les vôtres, ou encore si votre radiateur fuit et abîme le parquet de votre maison individuelle.

Dans ce cas, votre assurance habitation multirisque vous permettra de remettre en l’état les parties de votre logement touchées (murs, sols, plafonds), tout en prenant en charge vos biens abîmés par l’incident.

Incendie

Dans un second temps, l’assurance multirisque habitation vous offre une garantie contre les dommages causés par le feu. D’ailleurs, votre contrat vous assure également contre les dégâts générés lors de l’extinction des flammes.

Parmi les plus courants, l’on retrouve les :

• Incendies
• Explosions
• Implosions
• Chutes de foudre

Certains contrats MRH vous proposent aussi une garantie « dommages ménagers ». Celle-ci vous protège contre les accidents domestiques liés à un excès de chaleur (flamme, brasier, fer à repasser, etc.).

Bris de glace

L’assurance multirisque habitation couvre aussi tous les dommages matériels subis par vos éléments en verre. Cela peut être un bris de glace ou une fissure de vos :

• Vitres
• Fenêtres
• Baies vitrées
• Velux
• Garde-corps
• Parois séparatives présentent sur les balcons
• Surfaces en verre et glaces de votre mobilier

Ainsi, grâce à la garantie « bris de glace », vous serez indemnisé si l’une de vos surfaces vitrées est endommagée à cause d’une intempérie (grêle par exemple), d‘un incident ménager (projectile ou chute d’un objet), ou encore lors d’une tentative d’effraction.

Notez que les conditions de cette extension de garantie sont variables d’un contrat à l’autre. Veillez donc à bien faire le point sur les surfaces vitrées que vous souhaitez protéger avant de souscrire une assurance MRH. Vous éviterez ainsi les déconvenues en cas de sinistre.

Vol, tentative de vol, et vandalisme

Que vous habitiez dans un appartement en centre-ville ou dans une maison à la campagne, le constat est le même : vous n’êtes jamais à l’abri d’une tentative de vol !

C’est pour cela que votre protection inclut cette garantie dans votre contrat. En fonction de la formule souscrite, cette garantie va vous couvrir contre :

• Les vols par effraction
• Les vols par introduction clandestine
• Les vols effectués avec menaces et/ou violences
• Les vols commis par votre personnel de maison
• Les vols avec usage de fausses clés
• Les dégradations immobilières résultantes d’une tentative de vol ou d’un acte de vandalisme
• Le remplacement des serrures suite au vol de vos clés ou suite à une effraction de votre domicile

Catastrophes naturelles

Les catastrophes naturelles ne préviennent pas toujours de leur arrivée. Et quand bien même, leurs conséquences peuvent vite se révéler désastreuses pour votre logement.

Avec la garantie « catastrophes naturelles » de votre assurance habitation multirisque, vous êtes couvert en cas de :

• Grêle
• Vents violents
• Tempête
• Tremblement de terre
• Inondation
• Sécheresse
• Submersion marine
• Coulées de boue
• Avalanche
• Glissements et affaissements de terrain

Cela dit, plusieurs conditions sont à respecter pour être indemnisé par votre garantie « catastrophes naturelles » :

• Un arrêté interministériel doit paraître au Journal Officiel et constater l’état de catastrophe naturelle
• Votre logement et vos biens doivent se trouver dans le secteur géographique évoqué par cet arrêté
• Les sinistres subis doivent correspondre à la catastrophe citée dans l’arrêté
• Vos biens doivent être garantis contre les dommages causés par les incendies ou les dégâts des eaux

Responsabilité civile

Qu’est-ce que la « responsabilité civile », aussi appelée « RC » ? Cette dernière vous oblige tout simplement à réparer les dommages que vous avez causés à autrui. Et malheureusement, il n’est pas impossible que vous vous retrouviez un jour à causer involontairement un dommage.

Étant donné que l’indemnisation est proportionnelle à l’importance des sinistres engendrés, vous pourriez être amené à indemniser un tiers durant tout le reste de votre vie… Mais grâce à la responsabilité civile, vous n’aurez pas à indemniser vous-même votre victime : c’est votre assureur qui s’en chargera !

Et bonne nouvelle : en général, le montant de la garantie est illimité pour les dommages corporels. Par contre, il est souvent limité pour tous les préjudices matériels.

Notez également que la garantie RC couvre votre personne ainsi que vos proches comme vos enfants.

Que couvre l’assurance locataire ?

Vous vous demandez ce que l’assurance locataire couvre exactement ? C’est une excellente question, car il faut savoir qu’il existe plusieurs niveaux de garantie pour assurer son logement.

Lorsque l’on est locataire de sa résidence principale, la garantie minimum exigée est l’assurance risques locatifs. En choisissant cette dernière, vous serez couvert contre les dommages causés par les :

• Incendies
• Explosions
• Dégâts des eaux

Mais attention ! Il faut savoir que la garantie risques locatifs vous protège uniquement contre les dégâts occasionnés à votre logement et/ou à votre immeuble. Qu’est-ce que cela signifie ? Cela veut tout simplement dire que vos biens personnels, comme votre ordinateur ou vos meubles, ne sont pas couverts. De même, notez que l’assurance risques locatifs n’inclut pas les dommages causés aux habitations voisines.

Cependant, vous pouvez toujours souscrire à des offres plus complètes comme l’assurance multirisque, qui vous donne la possibilité d’ajouter des options. Vous serez ainsi assuré contre un plus grand nombre de sinistres courants comme les :

• Vols
• Incendies
• Dégâts des eaux
• Dommages électriques
• Bris de vitres

Vous avez également la possibilité d’ajouter vos biens (meubles, bijoux, équipements électroménagers, livres, entre autres), pour qu’ils soient couverts par votre assurance locataire.

La couverture des risques locatifs

On en parlait un peu plus haut : lorsque vous louez un logement, meublé ou non-meublé, la loi vous oblige à prendre une assurance habitation pour couvrir les fameux “risques locatifs”. Mais de quoi s’agit-il ?!

Eh bien, comme leur nom l’indique, les risques locatifs désignent d’éventuels dommages causés au logement loué. Mais attention, pas n’importe quels risques ! Lorsque vous êtes locataire, un assureur ne peut vous couvrir que dans trois cas bien précis (sans possibilité d’étendre les risques) :

• Une explosion
• Un dégât des eaux : fuite, débordement, rupture de canalisation, etc.
• Et un incendie

💡 Bon à savoir : depuis mars 2015, souscrire une couverture d’assurance incendie ne suffit plus pour être indemnisé. Vous êtes également tenu d’équiper le bien que vous louez d’un détecteur de fumée !

Enfin, sachez qu’en cas de sinistre, la garantie risques locatifs prendra uniquement en charge les dommages touchant directement l’immeuble ou la résidence en général. De ce fait, seul le propriétaire est indemnisé : les dommages causés à vos biens personnels et/ou aux voisins ne seront pas couverts.

Que couvre l’assurance logement étudiant ?

Sachez qu’il existe plusieurs niveaux de couverture en fonction du contrat que vous choisissez, mais la garantie minimum exigée est l’assurance habitation pour les risques locatifs.

Cependant, comme nous venons de le voir, elle couvre uniquement les dégâts occasionnés à votre logement et/ou à votre immeuble. Cela signifie donc que vos biens personnels, comme votre ordinateur, votre tablette ou votre instrument de musique, ne sont pas couverts en cas de sinistre.

Pour une meilleure protection, vous pouvez souscrire à des offres plus étendues comme l’assurance multirisque. Celles-ci vous permettent d’ajouter des options pour vous assurer contre un nombre plus élevé de dommages courants comme :

• les vols
• les dommages électriques
• les bris de vitres

Source :

https://www.economie.gouv.fr/particuliers/assurance-habitation