Comprendre son contrat d’assurance habitation
On vous voit déjà dire “mais comment c’est possible de comprendre un contrat de 200 pages ?”. Tout d’abord, si votre contrat d’assurance habitation fait 200 pages, courez le résilier ! Ensuite, on est là pour vous guider pas à pas car lire son contrat est pri-mor-dial avant de le signer. Oui, oui !
Les garanties incluses dans un contrat d’assurance habitation
La responsabilité civile est-elle comprise dans mon assurance habitation ?
Oui, la responsabilité civile est une garantie incluse de base. La responsabilité civile est une garantie qui couvre les dommages que vous pourriez causer aux autres. Seule la franchise restera à votre charge.
Par exemple, vous souscrivez à une assurance habitation et quelques mois plus tard vous cassez l’ordinateur de votre meilleure amie, pas de panique !
Votre contrat assurance habitation inclut la responsabilité civile. Il vous garantit donc l’indemnisation des dommages qui engagent votre responsabilité en dehors de toute situation exclue aux conditions générales. Ici, les réparations de l’ordinateur de votre amie seront prises en charge par votre assureur.
Attention ! La responsabilité civile aussi appelée « RC » comporte certaines limites. Elle ne pourra donc pas vous indemniser si le préjudice :
- Est causé intentionnellement
- A lieu dans le cadre d’une activité professionnelle
- Est causé à vous-même ou à un proche
- Est entraîné par un animal classé comme « dangereux »
- Est occasionné par un véhicule à moteur
Quelles sont les garanties d’une assurance MRH ?
Votre contrat multirisque habitation va couvrir les sinistres qui pourraient endommager votre logement et vos biens personnels. Vous serez donc assuré contre les préjudices suivants :
- Les incendies
- Les dégâts des eaux
- Les catastrophes naturelles
- Les bris de glace
- Les cambriolages et les actes de vandalisme
Les objets de valeur comme vos bijoux ne sont pas toujours systématiquement garantis dans les MRH. Par conséquent, vous devrez peut-être ajouter une extension de garantie.
De manière globale, la MRH couvre toutes les personnes qui se trouvent sous un même toit :
- Le titulaire de la multirisque habitation
- Le ou la conjoint.e
- Les enfants
- Le personnel de maison (comme un assistant de vie ou un jardinier)
- Les animaux de compagnie
- Les objets dont vous êtes propriétaire ou gardien
En tant que propriétaire, quelles sont les garanties de mon assurance résidence secondaire ?
Même en tant que propriétaire, si vous souscrivez à une assurance multirisques habitation, votre logement sera couvert par les garanties exposées juste au dessus. Il existe cependant plusieurs extensions de garanties spécifiques pour assurer sa résidence secondaire :
- La garantie « dommages aux biens » : cette extension couvre vos biens mobiliers et vos objets précieux contre de nombreux dommages comme la casse ou la destruction. Pour payer le juste prix et être indemnisé correctement, veillez à estimer le plus justement possible la valeur de votre capital mobilier
- La garantie « vol, cambriolage et vandalisme » : cette garantie, essentielle pour couvrir vos biens précieux des malfaiteurs, n’est pas toujours incluse dans votre contrat d’assurance multirisque habitation. Nous vous conseillons également de vérifier si la clause d’inhabitation est exclue du contrat ou ne suppose pas une extension de garantie onéreuse.
- La garantie « recours des voisins et tiers » : cette extension couvre les dommages causés par votre bien immobilier à l’encontre des voisins de votre résidence ou à une tierce personne. Cela peut être un incendie, une chute de mur ou bien encore un dégât des eaux.
Attention ! Vos objets de valeur nécessitent parfois une extension de garantie si vous souhaitez les protéger.
Quelles sont les différences entre les types d’assurance ?
La différence entre assurance habitation et assurance MRH
Lors de vos recherches sur internet, vous avez observé que les expressions « assurance habitation » et « assurance MRH » revenaient très souvent. Vous avez du mal à comprendre leurs différences ? Voyons ensemble ce qui les distingue.
L’assurance habitation désigne les contrats qui prennent en charge les réparations et les rénovations nécessaires en cas de sinistre. A contrario, l’assurance MRH est une offre beaucoup plus complète et sécuritaire. Pourquoi ? Parce que le contrat multirisque habitation vous protège contre un plus grand nombre de sinistres et qu’elle couvre également vos biens personnels.
Par conséquent, dans le langage courant, vous pourrez effectivement entendre parler d’assurance habitation pour désigner votre assurance habitation multirisque. Néanmoins, dans les faits, sachez que le contrat MRH dispose de meilleures garanties en cas de dommages.
Quelles sont les différences entre l’assurance habitation de ma résidence principale et celle de ma résidence secondaire ?
La distinction principale entre ces deux contrats se situe principalement au niveau du prix. En effet, pour faire ses estimations, une compagnie d’assurance évalue le niveau des risques. Il faut savoir que le temps de présence effectif au sein de la résidence à assurer est un de leurs critères d’évaluation les plus importants.
Les logements secondaires étant occupés à temps partiel, ceci explique donc que les offres destinées à ce type d’habitation soient généralement plus chères. Eh oui, peu importe que les prestations de votre habitation secondaire soient identiques à votre résidence principale. Votre assureur estime que votre absence au sein du logement augmente les risques en cas de vol, d’incendie ou de tout autre sinistre. Effectivement, lorsque vous n’êtes pas sur place, il n’est pas certain que quelqu’un puisse intervenir rapidement. Les dommages peuvent donc avoir tendance à être plus importants ou à s’aggraver.
Les questions que tout le monde se pose à propos de son contrat
Comment souscrire à cette assurance habitation ?
1. Comparer les offres
Prenez le temps de comparer différentes assurances habitation auprès de plusieurs compagnies.
Cette vision d’ensemble vous permettra de choisir l’offre la plus adaptée à votre profil et à votre budget. Veillez à être précis dans vos formulaires afin que vos devis reflètent bien la réalité de votre logement.
Vous pouvez commencer par faire un devis gratuitement pour vous assurer chez Lovys par exemple. Avec une offre à petits prix mais maxi-garanties, Lovys saura assurer votre logement sans faille. C’est parti pour un devis gratuit !
2. Souscrire une assurance habitation
Chez Lovys, tout se fait en ligne ! Nous vous poserons quelques questions sur votre logement (sa superficie, son emplacement etc) et ensuite vous serez en mesure de personnaliser votre devis. Ces questions sont essentielles pour confirmer le montant de votre assurance MRH. De plus, cela vous offre la garantie d’être bien couvert en cas de préjudices.
On le rappelle également : si vous ne répondez pas à ces questions en toute honnêteté, vous risquez gros. En effet, mentir sur la superficie de son logement pour faire baisser le tarif de votre assurance habitation est considéré comme de la fraude. En cas de fausse déclaration intentionnelle, vous risquez l’annulation de votre contrat et une amende !
3. Signer votre contrat
On ne le dira jamais assez : lisez attentivement vos contrats d’assurance ! Tous, sans exception ! Alors oui, c’est long et fastidieux, mais c’est le seul moyen de vérifier que vos garanties vous conviennent vraiment et de prendre connaissance de leurs exclusions.
En ce qui concerne la signature de votre contrat, chez Lovys, celle-ci se fait en ligne. Pas besoin d’imprimer, de scanner, de renvoyer le document, etc… En trois clics, c’est fait !
Comment est calculée ma cotisation d’assurance habitation ?
Le prix de votre assurance habitation est calculé en fonction de nombreux critères. Cela peut varier en fonction des assureurs mais généralement ces quelques critères impactent systématiquement le prix :
- La localisation de votre logement
- Sa superficie ainsi que le nombre de pièces
- Les dépendances, jardins et piscines
- Votre statut (propriétaire, propriétaire non occupant ou locataire)
Double assurance, comment ça se passe ?
Qu’est-ce qu’une attestation d’assurance habitation ?
L’attestation d’assurance habitation est un document qui fait office de justificatif. Il sert à prouver que votre logement est bien protégé par une assurance habitation. Ce document est délivré par votre assureur lorsque vous souscrivez une assurance habitation pour votre logement. Chez Lovys, il est disponible instantanément dans votre espace client.
À noter : Si vous êtes locataire, ce document est systématiquement demandé par votre agence ou par vos propriétaires.
Comment résilier mon assurance habitation ?
Vous pouvez résilier votre contrat d’assurance habitation Lovys depuis votre espace client en quelques clics. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace client en vous connectant, puis rendez-vous dans “Mes Assurances”, puis “Mon contrat”. Ensuite, cliquez sur “Je résilie”.
Nous vous demanderons ensuite de répondre à quelques petites questions sur les raisons de votre résiliation puis procéderons à l’annulation de celui-ci. La résiliation prend effet immédiatement après votre confirmation, vous n’avez donc pas de préavis à respecter. Toutefois, tout mois commencé est considéré comme dû. Nous vous recommandons donc de résilier le jour où vous quittez votre logement. Sinon vous prenez le risque de vous retrouver sans assurance pour une durée indéfinie.
Vous déménagez ? Nous pouvons vous accompagner dans les démarches d’assurance de votre nouvelle habitation. Pour ce faire, cliquez simplement sur “Je déménage”.
En ce qui concerne les autres assurances, la résiliation est possible au bout d’un an. Pour la demander, il vous faudra envoyer un courrier recommandé.
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